Smartes Business-Banking, Geschäftskonto für ­ GbR – eine sichere Bank

Die Gesellschaft bürgerlichen Rechts (GbR) ist die einfachste Rechtsform einer Personengesellschaft in Deutschland. Sie wird gegründet, sobald mindestens zwei Personen gemeinsam ein Ziel verfolgen – sei es, ein Geschäft zu führen oder ein Projekt umzusetzen.

Der formale, juristische Name lautet BGB-Gesellschaft, da sie im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) geregelt ist. Im Alltag ist jedoch die Bezeichnung GbR gebräuchlicher.

Seit 2024 gibt es die Möglichkeit, eine GbR als eGbR (eingetragene Gesellschaft bürgerlichen Rechts) ins Gesellschaftsregister eintragen zu lassen. Die Eintragung macht die Gesellschaft rechtlich eigenständiger und besser identifizierbar. Dadurch wird es z. B. einfacher, Verträge abzuschließen oder Immobilien zu erwerben. Das Gesellschaftsregister sorgt außerdem für mehr Transparenz, da dort wichtige Informationen über die Gesellschaft hinterlegt sind.

Als Gesellschafter einer GbR sind Sie gesetzlich nicht verpflichtet, ein separates Geschäftskonto für Ihre GbR zu eröffnen. Viele Banken, darunter auch die Commerzbank, schließen allerdings eine geschäftliche Nutzung von privaten Girokonten aus. In der Praxis ist ein eigenes GbR Konto ohnehin dringend zu empfehlen – aus folgenden Gründen:

• Trennung von geschäftlichen und privaten Ausgaben
  Ein eigenes Gemeinschaftskonto für die Rechtsform GbR stellt eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen sicher. Dies vereinfacht sowohl die Buchführung als auch die Steuererklärung deutlich.
• Übersicht und Transparenz
  Alle geschäftlichen Transaktionen bleiben mit einem GbR Konto leicht nachvollziehbar, was besonders bei einer möglichen Betriebsprüfung von Vorteil ist. Zudem vermeiden Sie Verwechslungen und behalten die Kontrolle über die Zahlungsströme Ihrer GbR.
• Gemeinsamer Zugriff für Gesellschafter
  In einer GbR benötigen oft mehrere Gesellschafter Zugang zu den finanziellen Ressourcen. Ein GbR Konto ermöglicht es, dies effizient und ohne die Nutzung privater Konten zu organisieren.
• Professionalität
  Ein Geschäftskonto wirkt auf Kunden und Geschäftspartner professioneller, da Zahlungen auf ein Privatkonto oft weniger seriös erscheinen.

Nein, das ist leider nicht möglich. Ein privates Girokonto kann nicht in ein GbR Konto umgewandelt werden. Der Grund: Geschäftskonten sind speziell auf die Anforderungen und die rechtliche Struktur einer GbR ausgelegt. Dies bringt den Vorteil, dass private und geschäftliche Finanzen klar getrennt bleiben – was sowohl steuerlich als auch buchhalterisch sinnvoll ist. Die Eröffnung eines separaten Geschäftskontos für GbR ist daher die bessere und rechtlich einwandfreie Lösung.

Ja, das ist möglich. Sie können Geld von einem Privatkonto auf ein GbR Konto überweisen. Ebenso ist es möglich, Geld von Ihrem GbR Konto auf Ihr Privatkonto zu transferieren.

Die Geschäftskonten für GbR bei der Commerzbank sind optimal auf die unterschiedlichen Geschäftsmodelle und den Zahlungsverkehr im gewerblichen Bereich abgestimmt. Das bestätigt auch der direkte Vergleich im Bankentest. Eröffnen Sie Ihr GbR Konto mit wenigen Klicks online und profitieren Sie von günstigen Kontoführungsgebühren und attraktiven Inklusivleistungen.

Das Basis-Paket eignet sich ideal für alle, die einen übersichtlichen Zahlungsverkehr mit geringen Kontoführungsgebühren abdecken möchten. Im Premium-Paket ist die Grundgebühr zur Kontoführung zwar höher, dafür sparen Sie durch Inklusivleistungen wie die Kreditkarte und eine bestimmte Anzahl an Transaktionen – perfekt für Gründer. Ihr Unternehmen hat einen jährlichen Umsatz von über 15 Millionen Euro? Für diese Unternehmensgrößen bieten wir ein extra Firmenkonto an.

Wichtig ist, ein Konto zu wählen, das genau zu den Anforderungen Ihrer GbR passt:

Kriterien für die Kontowahl sind:

• Kosten: Achten Sie auf niedrige Grundgebühren für die Kontoführung, möglichst viele kostenlose Transaktionen und faire Gebühren für Zusatzleistungen.
• Leistungen: Prüfen Sie die Integration von Buchhaltungs- und Steuersoftware sowie weiterer digitaler Tools, die die Verwaltung erleichtern.
• Transparenz und Kontrolle: Ein modernes Konto sollte eine Übersicht über alle Transaktionen ermöglichen und Schnittstellen für Softwareanbindungen (z. B. Buchhaltungssoftware) bieten.
• Finanzierungsoptionen: Falls nötig, sollte das Konto attraktive Konditionen für Kredite oder Wachstumsfinanzierung bieten.
• Fremdwährungen: Je nach Geschäftsbereich Ihrer GbR kann ein Fremdwährungskonto wichtig sein.
• „Oder-Konto“: Ein Oder-Konto erlaubt es mehreren Gesellschaftern, alleine über das GbR Konto zu verfügen. Überweisungen und Zahlungen können ohne Zustimmung der anderen erledigt werden. Das macht die Verwaltung einfacher, besonders wenn ein großes Vertrauensverhältnis unter den Gesellschaftern besteht. Ein Und-Konto dagegen erfordert die Zustimmung aller, was langsamer ist. Daher empfehlen wir das Oder-Konto für mehr Flexibilität.

Die benötigten Unterlagen hängen davon ab, ob die Gesellschafter Ihrer GbR natürliche Personen, juristische Personen oder eine Mischung aus beiden sind:

Allgemein erforderliche Unterlagen

1. Identitätsnachweise aller Gesellschafter (gültiger Personalausweis oder Reisepass).

2. Gesellschaftsvertrag, unterschrieben von allen Gesellschaftern. Falls kein Gesellschaftsvertrag vorliegt, wird eine aktuelle Gesellschafterliste benötigt.

Zusätzliche Unterlagen bei juristischen Personen als Gesellschaftern

3. Übersicht über die Beteiligungsstruktur: Bei Gesellschaften, die aus anderen Firmen oder mehreren Ebenen bestehen, ist eine Übersicht über alle Gesellschafter und deren Anteile erforderlich (z. B. als Organigramm).

4. Legitimationsnachweise für juristische Personen: Handelsregisterauszug oder ähnliche Dokumente, die belegen, dass die beteiligten Firmen existieren und wer sie vertreten darf.

Die Gebühren für ein GbR Konto umfassen in der Regel monatliche Kontoführungsgebühren, Kosten für Buchungen wie Überweisungen oder Lastschriften sowie Gebühren für Bargeldtransaktionen. Zusätzlich können jährliche Kosten für EC- oder Kreditkarten sowie Gebühren für Zusatzleistungen wie Online-Banking-Schnittstellen oder papierhafte Kontoauszüge anfallen.

Bei den 3 Kontomodellen der Commerzbank können Sie flexibel wählen, was am besten zu Ihrer GbR passt. Das PremiumGeschäftskonto bietet für 2 Jahre einen niedrigeren Grundpreis und viele Inklusivleistungen, wie eine kostenfreie Kreditkarte und die Möglichkeit, digitale Zahlungsaufträge ohne zusätzliche Gebühren auszuführen. Ein Vergleich der Modelle hilft, das passende Konto für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Wenn Sie als Gesellschafter einer GbR bei der Commerzbank ein neues Geschäftskonto eröffnen, erfolgt keine Prüfung Ihres SCHUFA-Scores.

Mit Ihrer Girocard:
Mit der Girocard können Sie an allen Geldautomaten der Commerzbank und der Cash Group in Deutschland Bargeld abheben. Zur Cash Group gehören neben der Commerzbank die Deutsche Bank, die HypoVereinsbank, die Postbank und alle Tochtergesellschaften dieser Institute. Insgesamt stehen Ihnen damit über 6.000 Geldautomaten zur Verfügung. Bei anderen Banken fallen zusätzliche Gebühren an, wenn Sie dort Bargeld abheben.

Außerdem können Sie an rund 1.300 Shell-Tankstellen sowie in teilnehmenden Filialen von Rewe, Penny, Toom, Aldi Süd, Lidl, Edeka, DM, Netto, Norma, Famila und Galeria Kaufhof Bargeld abheben. Der Mindesteinkaufswert variiert dabei je nach Markt.

Wo Sie in Ihrer Nähe Bargeld abheben können, zeigt Ihnen unser Filialfinder.

Mit Ihrer Business Card Classic, Business Card Premium oder Business Card Premium Debit:
Mit Ihren Commerzbank Kreditkarten können Sie zusätzlich zu den Geldautomaten der Commerzbank und der Cash Group in Deutschland an 2 Millionen Fremd-Automaten weltweit Bargeld abheben.

Bargeldeinzahlungen auf Ihr Geschäftskonto sind an allen Geldautomaten der Commerzbank möglich. Die Gebühr beträgt 2,50€ pro Vorgang. Beim Geschäftskonto Premium Plus profitieren Sie von 5 kostenfreien Einzahlungen pro Monat.

Mit unserem Filialfinder finden Sie schnell und einfach einen Standort in Ihrer Nähe, an dem Sie Bargeld auf Ihr Geschäftskonto für GbR einzahlen oder auch abheben können.

Die Business Card Premium beantragen Sie nach Eröffnung Ihres neuen GbR Kontos in einer Filiale Ihrer Wahl – Bonität und Volljährigkeit vorausgesetzt.

Vorteile der Business Card Premium für Gesellschafter einer GbR:

• Buchungen direkt von Ihrem GbR Konto
• Weltweit bargeldlos bezahlen
• Rundum-Versicherungsschutz im In- und Ausland
• Kontaktlose Zahlungsfunktion
• Hoher Sicherheitsstandard durch PIN-Bestätigung bei jedem Bezahlvorgang
• Günstige Konditionen
• Kostenlos in Verbindung mit dem PremiumGeschäftskonto

Um den Online-Bonus zu erhalten oder das Kennenlern-Angebot zu nutzen, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:

• Sie hatten in den letzten 12 Monaten kein Geschäftskonto bei der Commerzbank AG.
• Sie stimmen bei der Kontoeröffnung Werbemails und -anrufen zu. Die Erteilung der Einwilligung kann auch nach Eröffnen des Geschäftskontos innerhalb von 6 Monaten unter commerzbank.de erfolgen und darf für mindestens 6 Monate danach nicht widerrufen werden.
• Sie führen ein Beratungsgespräch mit einem Commerzbank-Berater innerhalb von 6 Monaten nach Kontoeröffnung. Dieses kann auch telefonisch erfolgen. Einen Termin können Sie unter 069 - 5 8000 8000 vereinbaren.
• Selbstverständlich können Sie das Kennenlern-Angebot mit dem Bonus für das neue Firmenkonto kombinieren.

Ein Gewerbekredit verschafft Ihnen die notwendige finanzielle Flexibilität - genau dann, wenn es für Ihre GbR darauf ankommt. Vereinbaren Sie einen Beratungstermin bei der Unternehmenskunden-Beratung bei Ihnen vor Ort oder telefonisch unter 069 - 5 8000 9000. Eine unkomplizierte Beantragung und eine schnelle Kreditzusage bei Beträgen bis zu 100.000€ – Bonität vorausgesetzt – lassen Sie schneller mit Ihrem Unternehmen durchstarten.

Für den Beratungstermin und eine schnelle Kreditzusage benötigen wir folgende, möglichst aktuelle Unterlagen (nicht älter als 24 Monate):

• Aktueller Jahresabschluss bzw. Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
• Aktueller Einkommenssteuerbescheid
• Vertrauliche Selbstauskunft (PDF zum Download)
• Einreichung weiterer Unterlagen abhängig von Ihrer individuellen Situation oder einer höheren Kreditsumme

Als Kunde mit Zugang zum Online Banking können Sie Bankvollmachten kostenlos und digital erteilen. Lesen Sie, wie die Vollmachtserteilung im Detail funktioniert.

Ja, über Ihr Online Banking können Sie problemlos Überweisungen in das Ausland tätigen. Informationen zu den Gebühren einer Auslandsüberweisung erhalten Sie im ​Preis- und Leistungsverzeichnis.

Ja, Sie können in Ihrem Online Banking kostenfrei Unterkonten zu Ihrem Geschäftskonto für GbR eröffnen. Unterkonten können z. B. zur Bildung von Rücklagen oder zur besseren Verwaltung und Aufteilung von Vermögen genutzt werden.