Mit garantierter Zinssicherheit, Bausparen: Jetzt schnell noch günstige Zinsen sichern!
Bausparen – lohnt sich das jetzt überhaupt?
Ja, denn die Phase der Zinssteigerung ist erstmal vorbei: Schon Ende 2023 gingen die Bauzinsen wieder zurück und befinden sich nun auf einem leicht gesunkenen Niveau. Und Experten gehen davon aus, dass das zunächst so bleibt. Also: Nutzen Sie die momentane Zins-Entspannung für sich und Ihr Bauvorhaben!
Der Bausparvertrag von Wüstenrot geht sogar noch einen Schritt weiter:
Die Bauspardarlehens-Zinsen liegen unter dem aktuellen Zinsniveau und sind über die Laufzeit garantiert. Wofür Sie das Darlehen nutzen, entscheiden Sie natürlich selbst – schließlich kennen Sie Ihre Träume am besten. Vielleicht:
- Die langersehnten eigene vier Wände
- Eine (energetische) Modernisierung
- Eine Anschlussfinanzierung für die bestehende Immobilie
Wüstenrot erklärt die Zinssicherung
Ihre Vorteile auf einen Blick:
Gut vorbereitet für die Zukunft in den eigenen vier Wänden
Haben Sie schon einmal nachgerechnet, wie viel Sie im Laufe der Zeit an Ihren Vermieter bezahlen? Wer baut oder eine Immobilie erwirbt, sorgt für die Zukunft vor, spart reichlich Miete und schafft schon frühzeitig eine sichere und wertbeständige Geldanlage. Die Investition in Wohneigentum ist die wohl einzige Form der aktiven Altersvorsorge, die sich nicht erst im Rentenalter rechnet – besonders in Anbetracht des aktuell attraktiven Zinsniveaus.
Ideal als Altersvorsorge, perfekt zum Bauen
Mit einem Bausparvertrag schaffen Sie die finanzielle Basis für Ihr eigenes Zuhause oder den Immobilienerwerb, denn Sie sichern sich schon heute zinsgünstige Finanzierungskonditionen für später. Zudem können Sie beim Sparen von staatlichen Förderungen und Steuergeschenken profitieren. Ob Sie bauen, renovieren, sparen oder einfach vorsorgen möchten – ein Bausparvertrag bietet Ihnen neben einer großen Sicherheit weit mehr Flexibilität, als Sie erwarten.
Jugendbonus
, Früh anfangen zahlt sich ausDamit sich das frühzeitige Bausparen noch mehr lohnt, erhalten junge Sparer mit dem Jugendbonus1 ein ganz besonderes Bonbon. Von der Geburt an bis zur Vollendung des 24. Lebensjahres profitieren junge Bausparkunden vom Jugendbonus in Form einer anteiligen Gutschrift der Abschlussgebühr bis zu 200 Euro.
Staatliche Förderung und vermögenswirksame Leistungen
Der Staat fördert das Bausparen gleich mehrfach. Beim Bausparen können Sie innerhalb bestimmter Einkommensgrenzen staatliche Förderungen wie die Arbeitnehmer-Sparzulage2 und die Wohnungsbauprämie2 nutzen. Darüber hinaus unterstützten viele Arbeitgeber Ihre Mitarbeiter beim Bausparen mit der Zahlung von vermögenswirksamen Leistungen. So spart Ihr Arbeitgeber gemeinsam mit Ihnen für Ihre Immobilie.
Seit 2008 ist zudem die Kombination der staatlichen Riester-Förderung mit zertifizierten Bausparverträgen möglich. Bei diesem sogenannten Wohn-Riester3 sichern Sie sich die attraktive Riester-Zulage und gegebenenfalls Steuererleichterungen in der Ansparphase, damit Sie noch schneller fit für die Finanzierung Ihres Eigenheims sind.
Wohnsparen mit Wüstenrot, Lösungen für alle Wünsche und Ziele
Eigenheimfinanzierung
Anschlussfinanzierung
Modernisierungen
Aufbau von Startkapital
Bausparvertrag für Modernisierungen
, Wohnsparen KomfortErfinden Sie Ihren Wohntraum neu - Diese Wohnsparen-Variante bietet sich für Sie an, wenn Sie sich mehr Komfort in Ihrem Zuhause wünschen. Mit dem finanziellen Polster und dem günstigen Bauspardarlehen können Sie modernisieren, energetisch sanieren oder umbauen – einfach Ihre Wohnwünsche wahr machen. Profitieren Sie neben dem günstigen Darlehenszins von weiteren Vorteilen:
- Schon mit 40 % der Bausparsumme können Sie das Darlehen in Anspruch nehmen.
- Sie können sich den Bausparvertrag auch in Teilen auszahlen lassen, ganz so, wie Sie das Geld benötigen.
- Sie können in der Darlehensphase Sondertilgungen leisten und sind damit schneller schuldenfrei.
- Mit der staatlichen Unterstützung durch Riester-Zulagen und Steuervorteilen können Sie Ihr Bausparziel schneller erreichen.
Sparen fürs Eigenheim
, Wohnsparen PremiumSie möchten sich den Wunsch nach den eigenen vier Wänden erfüllen? Eine Wohnung oder ein Haus kaufen oder bauen? Dann ist Wohnsparen Premium die erste Wahl für Sie. Mit Wohnsparen Premium bauen Sie Eigenkapital auf, sichern sich ein zinsgünstiges Darlehen und viele weitere Vorteile:
- Sie bestimmen die für Sie passenden Darlehenszinsen oder den Tilgungsbetrag, der zu Ihren Plänen passt.
- Entscheiden Sie sich für eine Bausparsumme ab 10.000 Euro, profitieren Sie von günstigeren Bauspardarlehenszinsen.
- Sie brauchen nur 30 % bzw. 40 % der Bausparsumme anzusparen, um das Darlehen in Anspruch zu nehmen.
- Ihr Bauspardarlehen wird schnell zugeteilt, so können Sie sich Ihre Wünsche schnell erfüllen.
Wohnsparen Premium, Günstige Anschlussfinanzierung sichern
Bringen Sie Ihre Anschlussfinanzierung unter Dach und Fach
Sie haben sich den Traum von den eigenen vier Wänden bereits erfüllt und möchten sich eine günstige Anschlussfinanzierung sichern? Mit Wohnsparen Premium sichern Sie sich die günstigen Darlehenszinsen, schließen Sie das Zinsrisiko aus und können sich entspannt zurücklehnen. Nutzen Sie die Vorteile von Wohnsparen Premium:
- Sie profitieren von einer garantierten Zinssicherheit bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens.
- Sie haben jederzeit die Möglichkeit zu Sondertilgungen.
- Sie können staatliche Förderung in Anspruch nehmen und mit Wohn-Riester auch umschulden.
Modernisierungsvorsorge, Wüstenrot Cash 5
Erfinden Sie Ihren Wohntraum immer wieder neu!
Energetische Modernisierung, Wärmedämmung oder Verwirklichung individueller Wohlfühlträume - im Laufe der Zeit stehen Ihnen als Immobilienbesitzer(in) immer wieder größere Investitionen ins Haus.
Mit dem Hausschutzplan Cash 5 von Wüstenrot haben Sie jederzeit das gute Gefühl, anstehende Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen, aber auch ungeplante Instandsetzungen günstig finanzieren zu können.
- Vorsorge für Renovierungen und Modernisierungen - eine Einzahlung bietet bis zu fünf zinsgünstige Teildarlehen über die nächsten 15 Jahre
- Zinssicherheit, ganz gleich, was am Markt geschieht
- Flexible Tilgung der Teildarlehen; Sondertilgung jederzeit möglich
Wohn-Riester von Wüstenrot, Finanzieren mit staatlicher Riester-Förderung
Hohe Zulagen und Steuergeschenke sichern durch Wohn-Riester
Mit Wohn-Riester3 von Wüstenrot erhalten Sie einen zertifizierten Altersvorsorgevertrag in Form eines Bausparvertrages. Dabei profitierten Sie durch die staatliche Förderung der Riesterzulage, die neben Ihren eigenen Sparbeträgen in Ihren Bausparvertrag einfließt. Gegebenenfalls können bei dieser Bausparform sogar zusätzliche Steuervorteile geltend gemacht werden.
Alterssicherung: Entweder Immobilie oder lebenslange Rente
Im Gegensatz zum herkömmlichen Riester-Vertrag, der auf den Aufbau einer privaten Altersvorsorge abzielt, dient Wohn-Riester in erster Linie zur Finanzierung einer eigenen Immobilie als Absicherung für das Alter. Neben dem angesammelten Guthaben haben Sie deshalb den Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen, damit Sie Ihren Traum von den eigenen vier Wänden auf dem schnellsten Weg verwirklichen können. Ändern sich jedoch Ihre Pläne, bleiben Sie dennoch flexibel. Denn das durch Wohn-Riester angesparte Guthaben kann ebenfalls als lebenslange Rente ausgezahlt werden.
Bereits heute lässt sich absehen, dass die gesetzliche Rente später kaum mehr als eine Basisversorgung bieten kann. Zugleich träumen die meisten Deutschen von den eigenen
vier Wänden. Unsere Top-Empfehlung daher: Wohneigentum. Denn für den Bau oder Kauf einer selbst genutzten Immobilie und damit auch fürs Bausparen gibt es Riester-Förderung.
Ihre Vorteile:
- Miet- und sorgenfrei leben im Alter
- Bauspardarlehen zu heute schon garantierten, niedrigen Darlehenszinsen
- Für das Bausparguthaben besteht ein Wahlrecht auf Umwandlung in eine lebenslange Rente
- Sondertilgungen jederzeit möglich
- Möglichkeit der Kapitalentnahme aus dem Riester-Vertrag auch während der Sparphase zur (teilweisen) Tilgung eines bestehenden Anschaffungs- oder Herstellungsdarlehens für eine Immobilie
Voraussetzung ist, dass Sie jährlich einen Mindesteigenbeitrag auf Ihren Wüstenrot-Wohn-Riester einzahlen oder später für die Darlehenstilgung verwenden. Er beträgt 4% Ihres
Vorjahres-Bruttoeinkommens, höchstens jedoch 2.100 Euro abzüglich Zulage.
Finanzspritzen im Überblick, Und so könnte Ihre Riester-Förderung aussehen:
Erforderliche Sparleistung | 4 % des maßgeblichen Einkommens p.a. |
|---|---|
Grundzulage p.a. | 175€ |
Kinderzulage p.a. für alle vor 2008 geborenen Kinder | 185€ |
Kinderzulage p.a. für alle ab 2008 geborenen Kinder | 300€ |
Berufseinsteigerbonus (unter 25 Jahre) - einmalig | 200€ |
Steuerlich maximal abzugsfähige Aufwendungen inkl. Zulagen | 2.100€ |
Wissenswertes rund um Bausparen
Bausparen ist ein kombiniertes Spar- und Darlehensprodukt. Sie als Bausparer schließen einen Bausparvertrag über eine bestimmte Bausparsumme ab. Der Bausparvertrag durchläuft zwei Phasen. In der Sparphase stellt der Bausparer der Bausparkasse Gelder zur Verfügung, die verzinst werden. Er bildet somit Eigenkapital. Hat er das im Vertrag vereinbarte Mindestsparguthaben angespart und bestand das Guthaben über eine ausreichende Zeitspanne, wird der Vertrag zugeteilt. Nach Zuteilung kann sich der Bausparer sein Guthaben auszahlen lassen. Zudem hat er – nach Beleihungs- und Bonitätsprüfung – einen Anspruch auf ein Bauspardarlehen für wohnwirtschaftliche Maßnahmen in Höhe der Differenz aus Bausparsumme und Sparguthaben. Die Höhe des Sollzinssatzes des Darlehens ist von Anfang an fest vereinbart und von den Zinsschwankungen auf dem Kapitalmarkt unabhängig.
Bausparen ist ein sehr sicheres Produkt. Ihre Zinsen für die Spar- und Darlehensphase stehen bei Abschluss des Vertrages fest bzw. haben eine feste Ober- und Untergrenze. Als Bausparer haben Sie kein Zinsänderungsrisiko. Darüber hinaus ist das Bausparen sehr flexibel. In der Sparphase können Sie als Bausparer mit Zustimmung der Bausparkasse Vertragsänderungen und -anpassungen vornehmen. In der Darlehensphase kann jeder Bausparer Sondertilgungen in beliebiger Höhe ohne Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung erbringen.
Mit der Arbeitnehmer-Sparzulage (AnSpZ) fördert der Staat nach dem 5. Vermögensbildungsgesetz durch den Arbeitgeber gezahlte vermögenswirksame Leistungen (VL). Die Höhe der Förderung beträgt 9% auf jährlich höchstens 470 Euro pro Arbeitnehmer. Förderberechtigt sind alle Arbeitnehmer im privaten und öffentlichen Dienst. Für die Gewährung der Arbeitnehmer-Sparzulage betragen die aktuellen Einkommensgrenzen bezogen auf das zu versteuernde Jahreseinkommen:
40.000 Euro bei Alleinstehenden
80.000 Euro bei Verheirateten
Es gilt eine Bindungsfrist von sieben Jahren.
Mit der Wohnungsbauprämie fördert der Staat eigene Sparleistungen auf einen Bausparvertrag. Die Höhe der Förderung beträgt 10,0% auf jährlich höchstens 700 Euro. Wohnungsbauprämien können nur natürliche Personen erhalten, die das 16. Lebensjahr vollendet haben, soweit sie ihren Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben. Für die Gewährung der Wohnungsbauprämie betragen die aktuellen Einkommensgrenzen bezogen auf das zu versteuernde Jahreseinkommen:
35.000 Euro bei Alleinstehenden
70.000 Euro bei Verheirateten
Bindungsfrist: Bei Verträgen, die bis zum 31.12.2008 abgeschlossen und bis zu diesem Datum mit mindestens einer Regelsparrate bespart wurden, gilt eine Bindungsfrist von sieben Jahren.
Geförderte Verträge, die ab dem 01.01.2009 abgeschlossen werden, müssen immer wohnwirtschaftlich verwendet werden, ansonsten geht die Wohnungsbauprämie verloren.
Eine Ausnahme gilt für junge Leute, die bei Vertragsabschluss unter 25 Jahre alt sind. Für sie bleibt es auch ab 2009 bei der flexiblen Verwendungsmöglichkeit des Bausparguthabens. Berücksichtigt werden allerdings nur die letzten sieben Sparjahre bis zur Verfügung. Von dieser Ausnahme kann jeder Bausparer nur einmal Gebrauch machen.
- 1
Der Bausparer muss am Ende des Kalenderjahres, in dem er den Bausparvertrag abschließt, jünger als 25 Jahre sein. Jeder Bausparer kann nur einen Bausparvertrag mit Jugendbonus abschließen. Der Jugendbonus wird durch eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr maximal in Höhe von 200 Euro auf dem Bausparkonto gewährt, wenn der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Vertragslaufzeit zwischen 7 und 15 Jahren liegt.
- 2
Es gelten Höchstbeträge und Einkommensgrenzen. Anspruchsberechtigung vorausgesetzt.
- 3
Gemäß Alterszertifizierungsgesetz (AltZertG).