Bei der BAföG-Rückzahlung sparen
*Effektiver Jahreszins 2,99% p.a., gebundener Sollzins 2,95% p.a., Laufzeit 12 Monate, Nettodarlehensbetrag 3.000 Euro, monatliche Rate 254,01 Euro, Gesamtbetrag 3.048,15 Euro. Der Zinssatz ist abhängig von Laufzeit und Bonität. / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins 6,59% p.a., gebundener Sollzins 6,40% p.a., Laufzeit 60 Monate, Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, 60 Monatsraten zu 195,19 Euro, Gesamtbetrag 11.711,31 Euro. Darlehensgeber ist die Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main.
5 Vorteile, die überzeugen
Individuell
Sie können die Kreditsumme von 1.500 bis 10.000 Euro und die gewünschte Laufzeit von 6 bis 119 Monaten frei wählen1 – genau so, wie es am besten zu Ihnen passt.
Schnell
Sie erledigen das gesamte Antragsverfahren online und erhalten innerhalb von Minuten eine Sofortzusage Ihrer Konditionen2. So können Sie schnell über den gewünschten Betrag verfügen.
Fair
Dank niedriger Raten profitieren Sie von einer geringen Belastung ohne versteckte Gebühren und können jederzeit Sondertilgungen leisten3, z. B. mit dem Eintritt ins Berufsleben oder nach einer Gehaltserhöhung.
Planbar
Anders als bei den BAföG-Quartalsraten haben Sie mithilfe von festen Monatsraten jederzeit einen klaren Überblick auf Ihre Finanzen und können Ihre Ausgaben sicher planen.
Bei der BAföG-Rückzahlung fast 30 Prozent sparen - so geht's
Wenn Sie Ihr Studium ganz oder teilweise mit BAföG finanziert haben, können Sie bei der Rückzahlung bares Geld sparen. Denn neben der Option, Ihr BAföG-Darlehen durch Ratenzahlungen zu tilgen, bietet Ihnen der Staat noch eine zweite Möglichkeit an: die vorzeitige Tilgung Ihrer BAföG Schulden durch eine einmalige Zahlung. Der Vorteil dabei: Im Gegenzug für die Einmalzahlung erhalten Sie einen kräftigen Nachlass, der bei einer Darlehensschuld von 10.000 Euro exakt 28,5 Prozent beträgt. Können Sie die Summe nach dem Studium aus eigener Tasche bezahlen, sparen Sie auf einen Schlag 2.850 Euro. Aber auch wenn Ihre Rücklagen nicht ausreichen, können Sie von dem Rabatt profitieren und durch vorzeitige Rückzahlung kräftig sparen – mit der Commerzbank BAföG-Rückzahlung!
Welche Vorteile bringt mir ein Kredit zur Rückzahlung des BAföG-Darlehens?
BAföG-Schulden per Einmalzahlung zu tilgen lohnt sich für Sie immer dann, wenn der Nachlass durch den staatlich gewährten Rabatt größer ist als die für den Ratenkredit anfallenden Zinskosten. Weil das Zinsniveau derzeit sehr niedrig liegt, geht diese Rechnung fast immer auf, weshalb auch die Stiftung Warentest die Kreditaufnahme für eine vorzeitige Rückzahlung nach dem Studium empfiehlt. Denn obwohl die Kreditkosten von der persönlichen Bonität, der gewünschten Kreditsumme und der gewählten Laufzeit abhängen,
fallen sie im Vergleich zur Ersparnis durch den Rabatt kaum ins Gewicht.
Hinzu kommt, dass Sie als Kreditnehmer bei einer entsprechend kurz gewählten Laufzeit von besonders günstigen Zinsen profitieren und sich somit schneller von Ihren Schulden befreien können. Denn die Rückzahlung des Maximalbetrags per Ratenzahlung an die staatlichen Behörden dauert mindestens acht Jahre. Nehmen Sie dagegen einen Sofortkredit auf, bestimmen Sie selbst, wann die letzte Rate bezahlt werden soll, und sind im besten Fall schon nach sechs Monaten schuldenfrei.
Clever und smart – in 4 Schritten zur einmaligen BAföG-Rückzahlung
Angebot einholen
Sie berechnen Ihren Wunschkredit und erhalten innerhalb von 10 Minuten ein unverbindliches Angebot mit Sofortzusage der Konditionen2
Unterlagen vorlegen
Wir stellen Ihnen die Vertragsunterlagen zum Download bereit. Sofern zur Antragsprüfung Dokumente gefordert werden, können diese innerhalb von 30 Tagen ganz einfach hochgeladen werden.
Legitimieren
Um den Kredit final abzuschließen, legitimieren Sie sich einfach via .
Geld erhalten
Wenn Ihre Unterlagen geprüft wurden, ist das Geld innerhalb kürzester Zeit1 auf Ihrem Konto und Sie können Ihren Herzenswunsch erfüllen.
Welche Voraussetzungen muss ich für den Kredit zur BAföG-Rückzahlung erfüllen?
Zum erfolgreichen Abschluss der Commerzbank BAföG-Rückzahlung sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:
- Volljährig: Sie sind volljährig.
- Wohnsitz; Sie haben Ihren Wohnsitz in Deutschland.
- Girokonto: Sie verfügen über ein Girokonto in Deutschland mit regelmäßigem Einkommenseingang (Gehalt oder andere Bezüge).
- Kreditwürdigkeit: Sie verfügen über eine ausreichende Bonität ohne negativen Eintrag bei der Schufa.
Bonitätsabfrage
Die Prüfung der Rückzahlungsfähigkeit und der Zahlungswilligkeit eines Kreditnehmers durch eine Bonitätsabfrage bei der Schufa oder einer anderen Wirtschaftsauskunftei vor der Darlehensvergabe ist für deutsche Banken gesetzlich vorgeschrieben. Die Bonitätsabfrage dient auch dazu, den Kreditnehmer vor einer möglichen Überschuldung zu schützen.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Halten Sie für den Antrag bitte folgende Unterlagen bereit:
- Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass
Haben Sie ihr Gehaltskonto bei uns, dann benötigen Sie keine weiteren Unterlagen. Ansonsten bitten wir Sie zusätzliche Unterlagen bereitzuhalten:
- ab 15.000 EUR Kreditsumme: Kontoauszüge der letzten 90 Tage
- Einen Gehaltsnachweis (aus den letzten drei Monaten)
Infos und Tipps zur BAföG-Rückzahlung
Wer muss BAföG zurückzahlen?
Studenten erhalten BAföG zur Hälfte als Zuschuss und zur Hälfte als zinsfreies Darlehen. Zurückzuzahlen ist nur der Darlehensanteil. Haben Sie zur Finanzierung Ihres Studiums BAföG bezogen, geht Ihnen etwa viereinhalb Jahre nach Ende der Förderungshöchstdauer ein sogenannter Feststellungs- und Rückzahlungsbescheid vom zuständigen Bundesverwaltungsamt in Köln zu. Das Schreiben informiert Sie über die Höhe Ihrer Darlehensschuld und über die Optionen zur Rückzahlung inklusive Ratenhöhe und Tilgungsplan. Schüler-BAföG wird als Vollzuschuss gewährt und muss nicht zurückgezahlt werden.
Wann und wie muss BAföG zurückgezahlt werden?
Entscheiden Sie sich nach Ihrem Studium für eine Rückzahlung in Raten, dann gelten folgende Grundsätze, nähere Informationen zu den genannten Punkten finden Sie im Rückzahlungsbescheid des Bundesverwaltungsamts:
- Rückzahlungsbeginn: 5 Jahre nach dem Ende Ihrer Förderungshöchstdauer. Die Förderungshöchstdauer für BAföG richtet sich dabei maßgeblich nach der Regelstudienzeit des belegten Studiengangs.
- Rückzahlungsbetrag: Das BAföG-Darlehen muss nur bis zu einem Gesamtbetrag von 10.000 Euro zurückgezahlt werden.
- Ratenhöhe: Das Darlehen wird in Regelraten von 130 Euro monatlich in einem Zeitraum von bis zu 20 Jahren zurückgezahlt. Drei Monatsraten werden zu einem vierteljährlich fälligen Betrag zusammengefasst.
- Rückzahlungsdauer: 20 Jahre sofern keine Freistellung, z. B. wegen geringer Einkünfte, bewilligt wurde.
Maximal müssen Sie 10.000 Euro zurückzahlen. Sollte der Darlehensanteil Ihrer BAföG-Schulden höher liegen, wird Ihnen der Rest erlassen, sobald der Betrag von 10.000 Euro abbezahlt ist. Bei einer unterbrechungsfreien Zahlung haben Sie Ihre BAföG-Schulden also nach spätestens 96 Monaten bzw. acht Jahren vollständig zurückgezahlt. Können Sie das BAföG-Darlehen nicht in regelmäßigen Raten zurückzahlen, etwa aufgrund von Arbeitslosigkeit oder in Lebensabschnitten mit geringen Einkünften, verlängert sich die Rückzahlungsdauer. Insgesamt lässt Ihnen das Bundesverwaltungsamt zur vollständigen Tilgung des staatlichen Darlehens 20 Jahre Zeit.
Müssen Sie weniger als den Maximalbetrag von 10.000 Euro zurückzahlen, verringern sich übrigens nur die Anzahl der Monatsraten und die Tilgungsdauer. Die Höhe der Raten bleibt unverändert.
Welche Rabatte gibt es bei einer Tilgung per Einmalzahlung?
Schneller und günstiger wird es für Sie, wenn Sie sich für die zweite Rückzahlungsvariante entscheiden und das staatliche Darlehen auf einen Schlag zurückzahlen. Auch darüber und über die Höhe Ihres persönlichen Rabatts informiert Sie der Feststellungs- und Rückzahlungsbescheid des Bundesverwaltungsamts, der Ihnen viereinhalb Jahre nach dem Ende der Förderungshöchstdauer zugestellt wird.
Wie hoch dieser Rabatt ausfällt, hängt von der Höhe Ihrer Darlehensschuld ab. Die Rabatte sind gestaffelt und reichen von 8 Prozent bei einer Darlehensschuld von 500 Euro bis 50,5 Prozent bei BAföG-Schulden in Höhe von 24.000 Euro. Dabei sind zwei Aspekte zu beachten:
Sie können das staatliche Darlehen bis zur endgültigen Tilgung jederzeit per Einmalzahlung vorzeitig zurückzahlen. Haben Sie bereits Ratenzahlungen geleistet, orientiert sich die Höhe des Rabatts an der Summe, die noch zu tilgen ist.
- Auch als Einmalzahler müssen Sie insgesamt nicht mehr als 10.000 Euro zurückzahlen.
- Eine Kreditaufnahme für die Einmalzahlung der BAföG-Schuld lohnt sich immer dann, wenn Sie im Vergleich zur Ratenzahlung Geld sparen.
Haben Sie zum Beispiel 11.500 Euro BAföG-Schulden, lohnt sich ein Sofortkredit: Bei vorzeitiger Tilgung erhalten Sie nämlich 31 Prozent Rabatt, das heißt, statt 10.000 Euro müssen Sie nur noch 7.935 Euro zurückzahlen. Der Staat schenkt Ihnen 2.065 Euro – deutlich mehr also, als Sie für einen Bankkredit bezahlen müssen. Denn mit dem bleiben Sie auch zuzüglich der Kreditkosten deutlich unterhalb der 10.000-Euro-Grenze und sparen bares
Geld. Geht es um erheblich größere Beträge als 11.500 Euro, wendet sich das Blatt, obwohl die Rabatte steigen. Zum Beispiel bei einer Darlehensschuld von 24.000 Euro: Hier würden Sie bei vorzeitiger Tilgung den Höchstrabatt von 50,5 Prozent erhalten. Fällig wären somit noch 11.880 Euro, von denen Sie allerdings nur den Maximalbetrag von 10.000 Euro zu zahlen
hätten. Hier würde Ihnen die Aufnahme eines Kredits zur vorzeitigen Tilgung keine Ersparnis bringen.
Bis zu welcher Darlehenssumme sich die Aufnahme eines Raten- oder Sofortkredits für Sie lohnt, hängt von mehreren Variablen ab. Unsere Experten helfen Ihnen in einem persönlichen Beratungsgespräch gerne dabei, die für Sie optimale Lösung zu finden.
Allgemeines zum Commerzbank Kredit zur BAföG-Rückzahlung
Voraussetzung für die Gewährung des Kredits ist eine Schufa-Auskunft ohne negativen Eintrag. Aus diesem Grund erfolgt nach Eingang Ihres Kreditantrags eine Bonitätsabfrage bei der Schufa zur Einschätzung Ihrer Zahlungsfähigkeit. Die Schufa ist eine Auskunftei, bei der Informationen zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und Ihrem Verschuldungsgrad vermerkt sind. Aus diesen Einträgen errechnet die Schufa einen sogenannten Score-Wert, der Ihre Kreditwürdigkeit bewertet. Zahlungsausfälle wirken sich beispielsweise negativ auf den Schufa-Score aus, während pünktliche abbezahlte Kredite oder Darlehen einen positiven Effekt haben. Anhand des Schufa-Score können Geldinstitute einschätzen, ob der Antragsteller in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen, und bewahren ihn damit gleichzeitig vor möglichen Zahlungsschwierigkeiten.
Ja, Voraussetzung für den Kreditabschluss ist ein Girokonto in Deutschland bei einer beliebigen Bank.
Dieses Angebot richtet sich an volljährige natürliche Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland (Steuerinländer).
Es sind nur Kredite zulässig, die in eigenem wirtschaftlichem Interesse aufgenommen werden. Der Kredit darf nur zu privaten Zwecken aufgenommen werden, d. h., eine Aufnahme als Geschäftskredit bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden ist nicht zulässig.
Sie haben 30 Tage Zeit, um sich für den Kredit zu legitimieren und den Vertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur zu unterzeichnen. Sie werden per E-Mail und SMS an die Legitimation erinnert. Nach Ablauf der 30 Tage müssen Sie den Kredit neu beantragen.
Sie haben 14 Tage nach Kreditzusage Zeit, das gesetzliche Widerrufsrecht in Anspruch zu nehmen.
Ja. Es gilt der vereinbarte und im Ratenkreditvertrag angegebene Zinssatz. So können Sie die monatlichen Raten gut in Ihre Einnahmen-Ausgaben-Rechnung einplanen.
In den effektiven Jahreszins werden die wesentlichen Kosten des Kredits eingerechnet, die bei Vertragsabschluss feststehen. Er soll Ihnen einen einfachen Vergleich mit anderen Kreditangeboten ermöglichen, um vergleichen zu können, welches Kreditangebot für Sie das günstigste ist.
Ja, eine Sondertilgung des Kredits können Sie jederzeit ganz oder teilweise vornehmen. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1 % auf den Ablösebetrag bzw. 0,5%, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).
Sollten Schwierigkeiten mit der Ratenrückzahlung des Kredits auftreten, setzen Sie sich bitte sofort mit Ihrem Berater in der Filiale in Verbindung, um eine Lösung zu finden.
Bei der Kreditbeantragung müssen das Auszahlungskonto für den Kredit und das Rateneinzugskonto identisch sein. Sie können jedoch im Nachhinein das Rateneinzugskonto ändern lassen.
- 1
Ausreichende Bonität vorausgesetzt.
- 2
Eine verbindliche Kreditzusage kann erst nach Eingang und positiver Prüfung Ihres rechtsverbindlich unterzeichneten Kreditantrags und der dazu eingereichten Unterlagen sowie der eingeholten Bonitätsauskünfte erfolgen.
- 3
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1% auf den Ablösebetrag bzw. 0,5%, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).
