Umschuldung
Lösen Sie alte, teure Kredite ab und sparen Sie monatlich Geld!
Kreditbetrag
€12,000
Laufzeit
72 Monate
Monatliche Rate
€187.31
Gesamtkreditbetrag: €13,486.32
Dieses Angebot folgt einer Musterberechnung und kann nach Bonitätsprüfung noch abweichen.
*Effektiver Jahreszins 2,99% p.a., gebundener Sollzins 2,95% p.a., Laufzeit 12 Monate, Nettodarlehensbetrag 3.000 Euro, monatliche Rate 254,01 Euro, Gesamtbetrag 3.048,15 Euro. Der Zinssatz ist abhängig von Laufzeit und Bonität. / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins 6,39% p.a., gebundener Sollzins 6,21% p.a., Laufzeit 60 Monate, Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, 60 Monatsraten zu 194,31 Euro, Gesamtbetrag 11.658,40 Euro. Darlehensgeber ist die Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main.
Ihre Vorteile, Umschuldung leicht gemacht
Individuell
Sie können die Kreditsumme von 1.500 bis 80.000 € und die Laufzeit von 6 bis 119 Monaten frei wählen.1
Schnell
Vergessen Sie Papierkram und unbequeme Öffnungszeiten. Durch das volldigitale Antragsverfahren erhalten Sie schon nach wenigen Minuten eine Sofortzusage für Ihre Konditionen.2
Fair
Es kommen keine versteckten Kosten auf Sie zu und Sie können den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen – in Teilen oder vollständig.3
Umschuldung mit der Commerzbank: günstig, schnell und einfach
Ärgern Sie sich auch über viel zu hohe Zinsen, die Sie für laufende Kredite bezahlen müssen? Oder brauchen Sie dringend größeren finanziellen Spielraum, weil Ihr Konto regelmäßig im Minus ist und der hohe Dispozins ein Loch in die Kasse reißt? Dann warten Sie nicht länger. Lösen Sie Ihre teuren Kredite jetzt günstig ab und sparen Sie so bares Geld – ganz einfach durch eine Umschuldung!
Durch eine Umschuldung bringen Sie Ordnung in Ihre Finanzen und gewinnen neue finanzielle Bewegungsfreiheit. Denn Sie können Kreditsumme und Laufzeit flexibel an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen. Zudem beantragen Sie das Darlehen per Smartphone oder Tablet ganz bequem von zu Hause aus – ohne Berge von Papier wälzen oder Öffnungszeiten beachten zu müssen. Einfach die erforderlichen Daten eingeben und absenden. Schon wenige Minuten später erhalten Sie eine Sofortzusage für Ihre Konditionen. Sobald die Bonitätsprüfung erfolgreich abgeschlossen ist, überweisen wir Ihren Wunschbetrag schnellstmöglich auf Ihr Girokonto
Umschulden mit einem neuen Kredit
Bei einer Umschuldung tauschen Sie einen bestehenden Kredit gegen einen neuen Kredit. Für viele Verbraucher ist diese Möglichkeit ein sinnvoller Ausweg aus der Schuldenspirale, weil sie bei einem Neuabschluss kleinere Monatsraten vereinbaren können, Ihre Haushaltskasse entlasten und damit eine weitere Verschuldung vermeiden. Verbraucher können bei einer Umschuldung aber auch bares Geld sparen, wenn sie für den neuen Kredit weniger Zinsen bezahlen müssen als für den alten Kredit und ihre Restschuld dadurch insgesamt kleiner wird. Die Chancen, dass diese Rechnung aufgeht, stehen gut, weil Kredite historisch gesehen immer noch sehr günstig sind. Ein Blick in die alten Verträge kann sich also lohnen. Mit einem Kredit zur Umschuldung zahlen Sie Ihren alten Ratenkredit, Ihren Dispo oder auch mehrere laufende Kredite auf einen Schlag ab. Sie bekommen die Chance, noch einmal von vorne zu beginnen, denn Sie können Laufzeit und Monatsraten neu festlegen und damit Ihre monatliche Belastung durch eine lange Laufzeit weiter verringern. Oder Sie verkürzen die Laufzeit, weil Sie sich inzwischen höhere Monatsraten leisten können, so sind Sie auf diese Weise schneller schuldenfrei.
Beispielrechnung, Das können Sie sparen
Ersparnis durch Umschuldung: 900,22€
| KreditsummeAltkredit: 17.100€ | RestlaufzeitAltkredit: 36 Monate | Effektiver JahreszinsAltkredit: 8,9% | MonatsrateAltkredit: 540,25€ | GesamtkreditbetragAltkredit: 19.449€ |
| KreditsummeUmschuldungskredit: 17.100€ | RestlaufzeitUmschuldungskredit: 36 Monate | Effektiver JahreszinsUmschuldungskredit: 5,49% | MonatsrateUmschuldungskredit: 515,24€ | GesamtkreditbetragUmschuldungskredit: 18.548,78€ |
Ersparnis durch Umschuldung: 1.548,08€
| KreditsummeAltkredit: 17.100€ | RestlaufzeitAltkredit: 60 Monate | Effektiver JahreszinsAltkredit: 8,9% | MonatsrateAltkredit: 351,30€ | GesamtkreditbetragAltkredit: 21.078€ |
| KreditsummeUmschuldungskredit: 17.100€ | RestlaufzeitUmschuldungskredit: 60 Monate | Effektiver JahreszinsUmschuldungskredit: 5,49% | MonatsrateUmschuldungskredit: 325,50€ | GesamtkreditbetragUmschuldungskredit: 19.529,92€ |
So funktioniert's, Umschuldung in 4 Schritten
Angebot einholen
Sie berechnen Ihren Wunschkredit und erhalten innerhalb von 10 Minuten ein unverbindliches Angebot mit Sofortzusage der Konditionen2
Unterlagen vorlegen
Wir stellen Ihnen die Vertragsunterlagen zum Download bereit. Sofern zur Antragsprüfung Dokumente gefordert werden, können diese innerhalb von 30 Tagen ganz einfach hochgeladen werden.
Legitimieren
Um den Kredit final abzuschließen, legitimieren Sie sich einfach via .
Geld erhalten
Wenn Ihre Unterlagen geprüft wurden, ist das Geld innerhalb kürzester Zeit1 auf Ihrem Konto und Sie können Ihren Herzenswunsch erfüllen.
In welchen Situationen ist eine Umschuldung sinnvoll?
Wenn Ihr alter Kredit teurer ist und noch eine lange Laufzeit hat
Je teurer Ihr alter Kredit ist und je länger Sie ihn noch abbezahlen müssen, desto mehr Geld können Sie sparen. Abhängig davon, wie hoch die Restschuld noch ist, sind Ersparnisse von mehreren Hundert oder sogar Tausend Euro möglich. Möglicherweise ist auch Ihre Bonität heute besser als beim Abschluss des Altkredits, wodurch Ihre Chancen auf Kreditangebote zu besonders attraktiven Konditionen steigen.
Wenn Sie regelmäßig Ihr Konto überziehen oder dauerhaft im Minus sind
In diesem Fall ist eine Umschuldung so gut wie immer sinnvoll. Der Grund: Die Zinsen für ein überzogenes Girokonto liegen immer um ein Vielfaches höher als die Zinsen für einen Ratenkredit. Wer sein Konto mit dem Commerzbank Umschuldungskredit direkt bei der Commerzbank oder einer anderen Bank ausgleicht oder wieder ins Plus bringt, sorgt hier mit einem Schlag für spürbare Entlastung und bringt dank fester Monatsraten wieder Ordnung in die persönlichen Finanzen.
Wenn Sie mehrere Kredite abbezahlen und die Übersicht verlieren
Per Umschuldung können Sie nicht nur einen laufenden Kredit ablösen, Sie können auch mehrere Verbindlichkeiten inklusive des Dispos umschulden. Statt zum Beispiel am Monatsanfang 60 Euro für das Smartphone, Mitte des Monats 120 Euro für den letzten Sommerurlaub und Dispozinsen für 1.000 Euro Minus auf dem Konto zahlen Sie nur noch eine einzige Rate. So haben Sie Ihre Finanzen besser im Blick und sparen auch noch Geld dabei.
Wenn Sie später einen weiteren Kredit brauchen
Weniger ist mehr – das gilt besonders bei Kreditverträgen. Auch deshalb sind Sie mit einer Umschuldung im Vorteil, falls Sie zu einem späteren Zeitpunkt beispielsweise ein Auto finanzieren wollen. Denn wenn Sie durch die Umschuldung mehrere kleine Kredite zu einem Kredit bündeln, Ihre Restschuld verringern und die Monatsraten fristgerecht bezahlen, verbessert sich Ihre Bonität – und damit auch die Erfolgsaussicht bei der Beantragung eines weiteren Kredits.
Unbedingt beachten: die Vorfälligkeitsentschädigung
Wenn keine Fristen im Vertrag genannt sind, können Sie Ihren Altkredit grundsätzlich fristlos kündigen. Durch die vorzeitige Kündigung entgehen der Bank jedoch Zinsgewinne, dafür verlangt sie eine Entschädigung, sofern es keine andere vertragliche Vereinbarung gibt.
Die Höhe dieser sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung hängt davon ab, wie hoch Ihre Restschuld ist und wie lange der Vertrag ursprünglich laufen sollte. Hat der alte Vertrag noch eine Laufzeit von über einem Jahr, darf die Bank maximal 1 Prozent der Restschuld als Entschädigung von Ihnen fordern. Liegt die Restlaufzeit unter zwölf Monaten, darf sie höchstens 0,5 Prozent der Restschuld in Rechnung stellen.
Konkret bedeutet das: Wenn Sie einen Kredit mit einer Restschuld in Höhe von 10.000 Euro umschulden wollen, müssen Sie mit zusätzlichen Kosten von maximal 100 Euro rechnen. Und das wiederum heißt: Eine Umschuldung lohnt sich in diesem Fall erst, wenn der neue Kredit (in Höhe von 10.100 Euro) weniger kostet als der alte Kredit. Klären Sie deshalb unbedingt, ob und in welcher Höhe Zusatzkosten durch die Kündigung Ihres Altvertrags entstehen, bevor Sie eine Umschuldung beantragen.
Wollen Sie Ihr Konto-Minus ausgleichen, müssen Sie dieses Thema übrigens nicht berücksichtigen. Bei einem Dispositionskredit fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Welche Voraussetzungen werden gefordert?
Für den erfolgreichen Abschluss Ihres Kreditvertrags sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:
- Sie sind volljährig
- Girokonto: Ihr Girokonto, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Altersbezüge eingezahlt werden, ist bei einer Bank in Deutschland.
- Wohnsitz : Ihr erster Wohnsitz befindet sich in Deutschland.
- Kreditwürdigkeit : Die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung fällt positiv aus.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Halten Sie für den Antrag bitte folgende Unterlagen bereit:
- Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass
Haben Sie ihr Gehaltskonto bei uns, dann benötigen Sie keine weiteren Unterlagen. Ansonsten bitten wir Sie zusätzliche Unterlagen bereitzuhalten:
- ab 15.000 EUR Kreditsumme: Kontoauszüge der letzten 90 Tage
- Einen Gehaltsnachweis (aus den letzten drei Monaten)
Umschulden mit der Commerzbank, Neu anfangen und Geld sparen
Sie wissen in wenigen Minuten, wie viel Sie sparen können
Nutzen Sie unseren Kreditrechner, um Ihre Einsparpotenziale und die Wunschrate zu ermitteln. Dazu geben Sie einfach und sicher die erforderlichen Daten ein. Anschließend überprüfen Sie, ob Kreditbetrag, Laufzeit und Konditionen zu Ihren finanziellen Bedürfnissen passen, und stellen direkt eine persönliche Kreditanfrage. Dank Sofortzusage der Bank wissen Sie schon nach wenigen Augenblicken, zu welchen Konditionen Sie den Commerzbank-Kredit zur Umschuldung erhalten können und wie viel Geld Sie im Vergleich zu Ihrem Altkredit sparen.
Keine Papierberge, keine Öffnungszeiten … kein Stress
Damit die Bank den Kredit auszahlen kann, ist der Abschluss eines Kreditvertrags erforderlich. Auch das erledigen Sie bequem von zu Hause aus. Denn beim volldigitalen Antragsverfahren der Commerzbank müssen Sie keine Öffnungszeiten beachten und sparen sich den Gang zur Bank- oder Postfiliale. Und weil Sie den Kreditvertrag mit einer elektronischen Signatur digital unterzeichnen, ist das gesamte Antragsverfahren in wenigen Minuten erledigt.
Sie bringen Ordnung in Ihre Finanzen
Eine günstige Umschuldung kann Ihre gesamte finanzielle Situation positiv verändern. Denn wenn Sie mit dem neuen Kredit mehrere laufende Kredite ablösen, zahlen Sie ab diesem Zeitpunkt nur noch für einen Kredit – mit einer Laufzeit und monatlichen Raten, die am besten zu Ihrer finanziellen Situation passen. Wenn Ihr Gehaltskonto oft im Minus ist und Sie regelmäßig über den vereinbarten Disporahmen hinausrutschen, können sich schnell hohe Schulden ansammeln. Auch hier bekommen Sie Ihr Konto mit einer günstigen Umschuldung schnell wieder in den Griff und sparen bares Geld. Denn der Commerzbank Umschuldungskredit ist nicht nur wesentlich preiswerter, sondern hilft Ihnen mit überschaubaren, festen Raten auch beim kontrollierten Ausgleich Ihrer Schulden.
Sie können jederzeit Sondertilgungen tätigen
Sollte bei Ihnen ein Sparvertrag fällig werden oder plötzlich Geld aus einer anderen Quelle verfügbar sein, sind jederzeit Sondertilgungen möglich – ganz oder in Teilen. Der Vorteil für Sie: Durch eine vorzeitige Rückzahlung reduziert sich Ihre Restschuld und damit auch die Laufzeit des Kredits. So sind Sie schneller schuldenfrei.
Fragen und Antworten, Haben Sie noch Fragen zur Umschuldung mit der Commerzbank?
Der Commerzbank Umschuldungskredit richtet sich an volljährige natürliche Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland (Steuerinländer).
Es sind nur Kredite zulässig, die im eigenen wirtschaftlichen Interesse aufgenommen werden. Der Kredit darf nur zu privaten Zwecken aufgenommen werden, das heißt, eine Aufnahme als Geschäftskredit bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden ist nicht zulässig.
Aktuell bietet die Commerzbank Selbstständigen keine Möglichkeit zur Umschuldung über einen Privatkredit an. Eine alternative Lösung für Ihr Finanzierungsvorhaben zeigt Ihnen Ihr Berater vor Ort gerne auf.
Mit dem Commerzbank Umschuldungskredit können Sie einen oder mehrere laufende Ratenkredite gebündelt ablösen. Darüber hinaus können Sie den Kredit für den Ausgleich Ihres Girokontos verwenden.
Für einen Kreditantrag ist eine Überprüfung Ihrer SCHUFA-Daten notwendig. Eine SCHUFA-Auskunft ohne negativen Eintrag ist Voraussetzung für die Kreditgenehmigung bei der Commerzbank.
Das geht so: Sobald Sie den Commerzbank Umschuldungskredit beantragen, erfolgt eine Bonitätsanfrage bei der SCHUFA. Bei der Auskunftei sind Daten zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und Ihrem Verschuldungsgrad gespeichert. Die SCHUFA errechnet aus diesen Informationen einen Score-Wert, der Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit gibt. Einen negativen Einfluss auf den Score haben beispielsweise Zahlungsausfälle. Positiv wirkt sich dagegen beispielsweise eine pünktliche Ratenzahlung von Verbindlichkeiten aus. Mithilfe des SCHUFA-Score können Geldinstitute einschätzen, ob Sie dazu in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen. Zugleich bewahrt Sie die Bank damit vor möglichen Zahlungsschwierigkeiten.
Kreditangebote ohne Anfrage bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei sollten Sie meiden. Hier riskieren Sie als Kreditnehmer erhebliche Nachteile, zum Beispiel in Form von hohen Zinsen, versteckten Zusatzkosten, dem Verkauf Ihrer Daten oder dem Zwang zum Kauf von zusätzlichen Serviceprodukten.
Sie haben 14 Tage nach Kreditzusage Zeit, das gesetzliche Widerrufsrecht in Anspruch zu nehmen.
Ja. Es gilt der vereinbarte und im Ratenkreditvertrag angegebene Zinssatz. So können Sie die monatlichen Raten gut in Ihre Einnahmen-Ausgaben-Rechnung einplanen.
Sollten Schwierigkeiten mit der Ratenrückzahlung des Kredits auftreten, setzen Sie sich bitte sofort mit Ihrem Berater in der Filiale in Verbindung, um eine Lösung zu finden.
Sie haben 30 Tage Zeit, um sich für den Kredit zu legitimieren und den Vertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur zu unterzeichnen. Sie werden per E-Mail und SMS an die Legitimation erinnert. Nach Ablauf der 30 Tage müssen Sie den Kredit neu beantragen.
In den effektiven Jahreszins werden die wesentlichen Kosten des Kredits eingerechnet, die bei Vertragsabschluss feststehen. Er soll Ihnen einen einfachen Vergleich mit anderen Kreditangeboten ermöglichen, um vergleichen zu können, welches Kreditangebot für Sie das günstigste ist.
Bei der Kreditbeantragung müssen das Auszahlungskonto für den Kredit und das Rateneinzugskonto identisch sein. Sie können jedoch im Nachhinein das Rateneinzugskonto ändern lassen.
Ja, eine Sondertilgung des Kredits können Sie jederzeit ganz oder teilweise vornehmen. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1 % auf den Ablösebetrag bzw. 0,5%, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).
- 1
Ausreichende Bonität vorausgesetzt.
- 2
Eine verbindliche Kreditzusage kann erst nach Eingang und positiver Prüfung Ihres rechtsverbindlich unterzeichneten Kreditantrags und der dazu eingereichten Unterlagen sowie der eingeholten Bonitätsauskünfte erfolgen.
- 3
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1% auf den Ablösebetrag bzw. 0,5%, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).
