Ein Haus oder lieber eine Wohnung kaufen?

Endlich ist es so weit: Sie haben genug Eigenkapital angespart, um sich Ihren Traum von den eigenen vier Wänden zu erfüllen.

• Aber sollen Sie sich nun eine Eigentumswohnung oder ein Haus kaufen?
• Welche Argumente sprechen für den Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Hauses?
• Was kostet das und wie planen Sie bei der Finanzierung?

Der Kauf einer Immobilie ist häufig eine Entscheidung für das ganze Leben. Entsprechend sollte sie Ihren persönlichen Vorstellungen und Bedürfnissen hinsichtlich eines eigenen Zuhauses – jetzt und in Zukunft – optimal entsprechen. Sie stehen jetzt also vor der Frage, welche Immobilie am besten zu Ihren Anforderungen an Lage und Wohnsituation passt?

Der Traum von einer eigenen Immobilie ist immer auch mit dem Traum der Gestaltungsfreiheit und der persönlichen Entfaltung verbunden. Wer sich für ein Haus entscheidet, ist im alleinigen Besitz von Immobilie und Grundstück.

Das hat den Vorteil, dass Sie sich als Hauseigentümer bei Modernisierungsmaßnahmen oder Umbauten nicht mit anderen abstimmen müssen. Mit dem Kauf einer Eigentumswohnung erwerben Sie zwar die komplette Wohnung, aber nur einen Anteil an Gebäude und Grundstück.

Hier kommt die Eigentümergemeinschaft ins Spiel, mit der Sie sich über Belange in Bezug auf das gesamte Haus abstimmen müssen.

Denken Sie beim Kauf einer eigenen Immobilie bereits ans Alter? Neben einer guten Infrastruktur mit Einkaufsmöglichkeiten und Ärzten in unmittelbarer Umgebung, geben Größe und eine altersgerechte Ausstattung den Ausschlag.

Ein Haus verfügt über viele Zimmer auf mehreren Etagen und meist einen Garten. Treppen zu bewältigen und Haus, Grundstück und Garten in Schuss zu halten, fällt vielen Menschen im Alter zunehmend schwer. Hier bietet sich eher eine Eigentumswohnung mit Fahrstuhl und entsprechender Ausstattung an.

Weitere Tipps zum altersgerechten Wohnen erfahren Sie hier.

Der Kauf eines Hauses oder einer Wohnung kann eine gute Möglichkeit sein, sich finanziell für die Zukunft abzusichern. Im Vordergrund auf der Suche nach einer Immobilie, die der Altersvorsorge dienen soll, steht die Rendite, die mit ihr zu erzielen ist.

Bei einem Haus müssen Sie beachten, dass der Grundstücksanteil und der Gebäudeanteil getrennt voneinander betrachtet und nur das Gebäude vermietet werden kann. Als gute Kapitalanlage gelten Mehrfamilienhäuser mit mehreren Wohnungen, die entsprechend Mieteinnahmen seitens mehrerer Parteien einbringen. Auch hier ist die Lage ein wesentlicher Faktor, um entsprechende Mieteinnahmen zu generieren.

Eine Finca auf Mallorca oder eine Eigentumswohnung an der Ostsee? Sie können Ihr Kapital investieren, um eine Ferienwohnung oder ein Ferienhaus zu kaufen. Um passives Einkommen zu generieren kann diese Immobilie auch zeitweise vermietet werden. Im Vordergrund Ihrer Suche wird dabei neben dem Kaufpreis der Standort der Immobilie stehen.

Legen Sie Wert auf eine zentraler Innenstadtlage, wünschen sich kurze Wege zur Arbeit und zum Einkaufen und möchten spontan Freunde in Bars und Restaurants treffen?

Vermutlich werden Sie sich für eine Eigentumswohnung in der Stadt entscheiden – modern mit Einbauküche, neuem Bad, Aufzug und Tiefgaragenplatz oder eine Altbauwohnung mit hohen Stuckdecken, stilvollen Treppenhäusern und alten Dielenböden.

Wie groß ist Ihr (zukünftiger) Platzbedarf? – Sind Kinder geplant, fällt die Entscheidung häufig für ein Einfamilienhaus, eine Doppelhaushälfte oder ein Reihenhaus mit eigenem Garten – möglicherweise auch in einer ländlicheren Umgebung.

Auch hier haben Sie wieder die Wahl zwischen einem modernen Neubau, der beispielsweise den Anforderungen an Energieeffizienz entspricht, oder einem älteren Haus mit Charakter, das eine eigene Geschichte erzählt.

Grundsätzlich müssen Sie beim Kauf einer Immobilie neben dem Kaufpreis immer auch weitere Kosten berücksichtigen wie

• Finanzierungskosten
• Kaufnebenkosten
• laufende Wohnnebenkosten
• Modernisierungs- und Sanierungskosten
• Versicherungen
  

Beim Hauskauf müssen Sie zunächst den Haus- und Grundstückspreis einkalkulieren. Hinzu kommen die Nebenkosten beim Hauskauf wie Makler- und Notargebühren, Grundbuchkosten und die Grunderwerbsteuer. Darüber hinaus planen Sie die monatliche Belastung ein, die durch die Finanzierung entsteht.

Hinzu kommen laufende Kosten für die Grundsteuer, Müllabfuhr- und Abwassergebühren, Strom-, Wasser- und Heizungskosten sowie die erforderlichen Versicherungen. Diese Kosten tragen Sie als Hauseigentümer alleine in voller Höhe.

Das Gleiche gilt für die Kosten für Reparaturen, Modernisierung, Umbauten oder Sanierungen. Entsprechend sollten Hauseigentümer eine Rücklage bilden, um dies bewältigen zu können.

Entscheiden Sie sich für eine Eigentumswohnung, zahlen Sie die Wohnung sowie die Kaufnebenkosten. Die Kosten für das Grundstück tragen Sie aber nur anteilig.

Die Wohnnebenkosten sowie die laufenden Kosten der Eigentümergemeinschaft zahlen Sie ebenfalls anteilig mit dem Hausgeld, das Sie neben ihrer Darlehensrate jeden Monat einplanen müssen. Reparatur-, Sanierungs- oder Modernisierungskosten werden ebenfalls anteilig von den Eigentümern beglichen.

Zudem ist es ratsam, eine eigene Rücklage für Ihre Wohnung zu bilden. Beispielsweise, um eine neue Küche zu kaufen, das Bad zu modernisieren oder in einen neuen Holzfußboden zu investieren.

Die Finanzierung einer Immobilie läuft unabhängig von der Art der Immobilie im Wesentlichen nach dem gleichen Schema ab. Die Grundlage für Ihre Immobilienfinanzierung bildet die Haushaltsrechnung, mit der Sie ermitteln, wie hoch Ihre monatliche Darlehensrate ausfallen darf, ohne dass Sie in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Entscheiden Sie sich dafür, ein Haus zu bauen statt es zu kaufen, wird die Kreditsumme allerdings nicht auf einmal ausgezahlt, sondern die Bank zahlt die Handwerkerrechnungen, sobald diese fällig werden.

Zudem benötigen Sie in beiden Fällen einen Eigenkapitalanteil in Höhe von 20% der Kaufsumme, mit dem Sie die Kaufnebenkosten abdecken können. Die Höhe Ihres Eigenkapitals hat zudem Einfluss auf die erforderliche Darlehenshöhe sowie auf die Höhe der Zinsen, die der Kreditgeber verlangt.