Frauen und Finanzen: Geldanlage mit Köpfchen

16.03.2023 – Frauen haben ein Talent fürs Anlegen: Sie bringen vor allem die notwendige Geduld mit.

Frauen und Geld – das passt!

Geht es dir wie vielen Frauen? Im Grunde kennst du dich mit Finanzen aus, organisierst den Haushalt und verdienst Geld – und weißt trotzdem nicht so recht, wie du Themen wie Vermögensaufbau, Geldanlage und Altersvorsorge angehen sollst? Die gute Nachricht: Frauen holt bei Finanzprodukten kräftig auf. Das tut leider aber auch Not. Denn Frauen müssen diverse Finanzlücken zu Männern weiter schließen, wie z. B. beim Verdienst (Gender-Pay-Gap) oder der Altersvorsorge (Gender-Pension-Gap). Um wirtschaftlich unabhängig sein zu können, gilt es, sich mit Finanzen und verschiedenen Formen der Geldanlage zu befassen.

Wir haben dir alle wichtigen Infos für einen sanften Einstieg in Investments zusammengestellt. Neben 5 Finanztipps für Frauen zur Vorbereitung auf den Börsenstart erfährst du auch alles Wissenswerte zur passenden Anlageart.

Wie legen Frauen Geld an? Darum lohnt sich der Schritt zum Investment an der Börse

Studien beweisen: Frauen können mit Geld umgehen! Und die meisten wissen das auch: Nach einer Umfrage des Bankenverbandes Deutscher Banken e. V. von 2019 halten sich, ähnlich wie bei den Männern, 62% aller Frauen in Finanzfragen für kompetent. 48% der Frauen beschäftigen sich nach dieser Studie regelmäßig mit dem Thema Altersvorsorge – mehr als Männer dies tun. Vielen fehlt aber (noch) der Mut an der Börse zu investieren: Lediglich ein Drittel der Aktiensparer:innen in Deutschland sind Frauen. Sie überlassen dies bislang eher den Männern. Dabei bieten erfolgreiche Anlagen an der Börse viele Vorteile:

Langfristiger Vermögensaufbau wirkt der Gehaltslücke entgegen

Frauen verdienen im Durchschnitt deutlich weniger als Männer. Du kannst dieser Gehaltslücke, dem sogenannten Gender-Pay-Gap, aber z. B. mit regelmäßigen Sparraten entgegenwirken. Diese kannst du in Wertpapiere investieren. Zum Beispiel bieten langfristige Geldanlagen wie ETF-Sparpläne die Chance auf eine ansprechende Rendite für den Vermögensaufbau. So sorgst du für deine finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit.

Renditestarke Geldanlagen wirken der Inflation entgegen

Mit Sparkonten oder ähnlichen Anlagen lassen sich – wenn überhaupt – nur niedrige Zinsen erwirtschaften. Leider liegt die Inflationsrate in der Regel über diesen Zinssätzen. Das bedeutet: Der effektive Wert deines Sparguthabens sinkt. Die Lösung sind Finanzprodukte mit einer höheren Rendite. Erreichst du mit diesen Anlagen eine Rendite, die oberhalb der Inflation liegt, dann erzielst du wieder Gewinne.

Zusätzliche Altersvorsorge beugt der Rentenlücke vor

Altersarmut ist ein reales Thema – insbesondere für viele Frauen: Fehlende Rentenbeiträge und Versicherungsjahre durch Teilzeitarbeit, geringeres Gehalt und familiäre Verpflichtungen führen zu einer kleineren Altersrente. Im Vergleich zu den Renten der Männer gibt es meist eine größere Lücke, die auch Gender-Pension-Gap genannt wird. Die Rente der Frauen liegt durchschnittlich rund 25% unter der der Männer. Daher solltest du dich früh um deine Altersvorsorge kümmern. Sieh dir dazu beispielsweise mal die Riester-Rente an: Zu deinen eingezahlten Beiträgen erhältst du noch eine Förderung vom Staat.

Erfolgreiche Geldanlagen fördern deine Unabhängigkeit

Um deine Selbstständigkeit zu bewahren, ist es wichtig dir ein eigenes Finanzwissen aufzubauen und selbst zu investieren. Ein eigenes Vermögen, auch wenn es klein ist, kann finanzielle Not verhindern und sichert so deine Unabhängigkeit.

Alles im Blick: 5 Tipps für deine finanzielle Unabhängigkeit

Den Umgang mit den Finanzen bewältigt ihr leicht mit diesen Schritten:

Ein Haushaltsbuch führen

Hast du den Durchblick bei deinen Einnahmen und Ausgaben? Falls nicht, dann empfiehlt es sich, ein Haushaltsbuch zu führen. Vermerke einfach jeden Monat dein bzw. euer Gehalt und alle anfallenden Ausgaben. So lässt sich hervorragend planen und eventuelle Sparraten können festgelegt werden.

Über einen finanziellen Ausgleich nachdenken

Wie groß ist die Lohnlücke zum Gehalt deines Partners? Wer übernimmt die Kinderbetreuung oder wer arbeitet in Teilzeit? Überlegt euch, wie ihr für einen Ausgleich sorgen könnt. Der oder die Besserverdienende von euch kann z. B. die Rentenfortzahlung übernehmen oder einen Ausgleichsbetrag überweisen, der in eine Privatrente eingezahlt wird. Wichtig: Sprecht über die Gehaltslücke und überlegt euch gemeinsam eine Lösung.

Einen Versicherungscheck machen

Privathaftpflicht oder Berufsunfähigkeitsversicherung sind notwendig. Überlege dir genau, welche Versicherungen du noch brauchst. Nimm die Beratung einer Fachperson in Anspruch, die bei schwierigen Formulierungen unterstützt. So bist du im Fall der Fälle auch finanziell abgesichert.

Wissen über Börse, Finanzprodukte und Vermögensaufbau sammeln

Um die Scheu vor dem Investieren abzulegen, hilft es vor allem, sich zu informieren. Du findest online viele Infos zur Geldanlage, z. B. in unserem Ratgeber zum Thema Finanzen.

Beratungsmöglichkeiten nutzen

Noch immer Berührungsängste mit dem Thema Börse? Dann kannst du dir für deine ersten Schritte eine Bankberaterin oder einen Bankberater an die Seite holen. Bei uns erhältst du kompetenten Rat zu verschiedenen Anlageformen und -strategien. Vereinbare bei Bedarf einfach einen Termin zur individuellen Beratung.

Investieren nach Plan: So findest du deine ideale Anlageart

Keine Sorge: Um für dich die passende Art der Geldanlage zu finden, brauchst du kein Mathestudium und auch keine Bankausbildung. Du musst dir nur überlegen, für welchen Zweck und mit welchem Risiko du investieren möchtest:

  • Sparanlagen für kurzfristige Verfügbarkeit
    Für den Notfall solltest du am besten bis zu drei Monatsgehälter zurücklegen. Auf risikoarmen und flexiblen Sparkonten sowie auf Tages- oder Festgeldkonten kannst du das Geld mit kurzer Laufzeit anlegen. Das ist besonders flexibel, bringt jedoch nur wenig Zinsen.
  • Geldanlagen für den langfristigen Vermögensaufbau
    Du strebst mit deinen Finanzen eine höhere Rendite an? Dann kommst du an der Börse nicht vorbei. Dir stehen Finanzprodukte mit unterschiedlichen Risikoklassen zur Verfügung. Besonders interessant für den Einstieg im Börsengeschäft: Sparpläne für Fonds und ETFs. Hier wird das Anlagerisiko auf viele verschiedene Einzelaktien und/oder Anleihen verteilt. Mit unterschiedlichen Wertpapieren kann man Anlageklassen miteinander kombinieren und so das Risiko nochmals senken.
  • Altersvorsorge für einen entspannten Lebensabend
    Möchtest du mit einer zusätzlichen Rentenversicherung fürs Alter vorsorgen? Dann bietet sich eine ergänzende Altersrentenversicherung an, die dir im Alter monatlich ausgezahlt wird. Damit sicherst du deinen Lebensstandard ab.

Investment für Frauen: So einfach steigst du ein!

Die Börse ist kein Casino, in dem du dein mühsam Erspartes einfach komplett verlierst. Der Unterschied zwischen Casino und Börse ist: Aktien, Fonds und ETFs stehen echte Werte gegenüber. So kannst du mit den Investments starten:

  • Mit Musterdepot Berührungsängste abbauen
    Mit einem Musterdepot kannst du den Handel mit echten Wertpapieren simulieren, ohne dabei echtes Geld zu investieren. So kannst du das Investieren gefahrlos ausprobieren und üben. Solltest du dich zusätzlich noch beraten lassen wollen, dann vereinbare einfach einen Gesprächstermin mit uns. Wir unterstützen dich gerne bei der Wahl der passenden Anlage.
  • Anlagerisiken minimieren durch ETFs
    Senke bei deinen ersten echten Investments dein Risiko. Dazu sind ETFs gut geeignet. Diese bilden große Aktienindizes wie z. B. den DAX oder den Dow Jones nach, in denen sich jeweils viele verschiedene Unternehmen befinden. So wird das Anlagerisiko über verschiedene Werte verteilt. Mit einem ETF steckst du also deine Anlagesumme in eine Vielzahl von Unternehmen. Übrigens: Es gibt auch ETFs, die in risikoärmere Rentenpapiere investieren. Ein Vorteil: ETFs haben geringe Kosten. Schaue dir ETFs doch gleich mal näher an!

Häufige Fragen rund um Frauen und Finanzen

Interessiert an weiteren Fakten zur Geldanlage für Frauen? Hier haben wir die wichtigsten Fragen und Antworten für dich gesammelt.

Unter dem Begriff „Finanzen“ versteht man alle wirtschaftlichen Werte von Personen und vom Staat. Im umgangssprachlichen Sinne gehören für dich und für uns alltägliche Bereiche wie die Geldanlage, Börsengeschäfte, Versicherungen, Steuern, Haushaltsgeld und Bankgeschäfte dazu.

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