3 Finanzierungsmöglichkeiten für Ihren Traum der Selbstständigkeit

Sie wollen sich mit einer genialen Idee selbstständig machen und fragen sich, wie Sie Ihr Vorhaben finanzieren? Der Schritt in die Selbstständigkeit ist meist mit einem hohen Investitionsbetrag verbunden, damit das Unternehmen seinen Betrieb aufnehmen und Gewinn erwirtschaften kann. Nicht jeder ist in der Lage, dies aus der eigenen Tasche zu zahlen. Somit ist für die allermeisten Existenzgründer die Aufnahme von Fremdkapital unumgänglich. In diesem Artikel erfahren Sie, welche Finanzierungsformen sich für Existenzgründer anbieten und wie Sie mit Förderungen den Start Ihres Unternehmens in der schwierigen Anfangsphase unterstützen. Dabei sind Ihre realistische Planung und ein ausgeklügelter Business-Plan Wegweiser für den Erfolg Ihres Unternehmens.

Häufig unterschätzen Gründer den Kapitaleinsatz, den sie zum Start eines Unternehmens benötigen. Es vergeht einige Zeit, bis ein neu gegründetes Unternehmen am Markt etabliert ist und Gewinne erwirtschaftet. Ist die Kapitaldecke über diesen Zeitraum zu gering, kann das zum Ende Ihrer Selbstständigkeit führen und je nach Fall auch Ihre komplette Existenz bedrohen. Umso wichtiger ist es, dass Sie einen Kapitalbedarfsplan erstellen, der realistisch die Gründungsphase abdeckt.

Beim sogenannten Bootstrapping setzt der Gründer komplett auf eine Finanzierung aus eigenen Mitteln und verzichtet bewusst auf externe Geldquellen. Der Begriff stammt vom englischen Wort „Bootstrap“ ab, was bedeutet, dass der (Stiefel-)Riemen bei der Neugründung eng geschnallt werden muss. Die Folge davon ist ein meist sehr begrenztes Budget, knappe Ressourcen und ein enger Zeitplan. Gründer, die dieses Konzept verfolgen, sollten schnell ins operative Geschäft einsteigen, um möglichst frühzeitig einen positiven Cashflow (Link Commerzbank) zu generieren.

Wenn es um die Finanzierung der Selbstständigkeit geht, ist eine Bank die erste Anlaufstelle. Dank der Niedrigzinsphase ist das Bankdarlehen wie geschaffen für Neugründer. Nutzen Sie im Vorfeld eine ausführliche Beratung über die mögliche Darlehenssumme und die Höhe von Zinsen und Tilgung. Da in der Gründungsphase eines Unternehmens noch nicht mit regelmäßigen Einnahmen zu rechnen ist, müssen Sie bei der Bank Sicherheiten oder auch Bürgschaften hinterlegen. Bankkredite sind dabei oftmals an den Verwendungszweck gebunden. Wählen Sie aus folgenden Kreditangeboten für Geschäftskunden:

• Investitionsfinanzierung
  Nutzen Sie die Kreditsumme für Investitionen in Maschinen, Fuhrpark und Immobilien oder modernisieren Sie Anlagen oder Bürogebäude.

• Gewerbekredit
  Auf Ihrem Geschäftskonto wird eine Kreditlinie eingeräumt, mit der Sie flexibel auf Ihren Geschäftsalltag reagieren können. Decken Sie mit dem Gewerbekredit Personal- und Mietkosten oder finanzieren Sie Rohstoffe und Waren – Sie entscheiden selbst, wie Sie die Kreditsumme in Ihrem Unternehmen einsetzen.

Das Crowdfunding bringt im Internet Gründer und Geldgeber zusammen. Dazu werden die Projekte oder Gründungsvorhaben auf einer Online-Plattform präsentiert, um Investoren für das eigene Unternehmen zu gewinnen. Sind die Investoren von der Gründungsidee überzeugt, stellen sie für deren Realisierung mehr oder weniger kleine Geldbeträge zur Verfügung. Das Besondere daran ist, dass beim Crowdfundig eine Vielzahl von Menschen die Gründung finanziell unterstützen und häufig auch zu den ersten Kunden gehören. Die Investoren bekommen für ihr Geld eine Gegenleistung, die wiederum vom gewählten Crowdfunding-Modell abhängt.

Ablauf von Crowdfunding

1. Vorstellung
   Der Projektstarter stellt seine Gründungsidee auf einer Crowdfunding-Plattform ein. Das Finanzierungsziel wird im Vorfeld festgelegt. Ebenso die Laufzeit der Kapitalwerbung und die Art der Gegenleistung für die Investoren.
2. Finanzierung
   In der Finanzierungsphase müssen die Projektstarter möglichst viele Menschen von ihrer Gründungsidee überzeugen. Die Crowd entscheidet, wie hoch die finanzielle Unterstützung ist und ob die Finanzierung realisiert wird.
3. Umsetzung
   Auszahlung des Gelds, wenn das Funding-Ziel erreicht ist. Wird das Finanzierungsziel nicht erreicht, geht das Geld an die Investoren zurück.
4. Gegenleistung
   Gegenleistung für Investoren werden nach erfolgreicher Gründung in Form von Zinsen, Anteilen an der Wertsteigerung des Unternehmens oder auch als fertiges Produkt ausgezahlt.
   

Die KfW-Bank bietet Gründerkredite, die einige Vorteile für Sie aufweisen:

• Niedrige Zinsen
• Erste Jahre tilgungsfrei
• Auch ohne Eigenkapital möglich

Stehen Sie in den Startlöchern zur Selbstständigkeit? Der Staat fördert Expertenberatungen und übernimmt einen Großteil des Beraterhonorars.

Ebenso erhalten Empfänger des ALG II das sogenannte Einstiegsgeld, um sich selbstständig zu machen. Die Höhe der Förderung wird individuell bemessen über eine Laufzeit von maximal 24 Monaten.

Die Mezzaninfinanzierung erhöht die Eigenkapitalbasis von kleineren Betrieben und somit die Chance, an weitere Kredite zu kommen. Dieser spezielle Kredit unterliegt den Sicherungsregeln für die Vergabe von Darlehen, erscheint aber in der Bilanz als Eigenkapital. Der Fonds richtet sich vor allem an folgende Betriebe:

• Betriebe, die Lehrlinge ausbilden
• Selbstständigkeiten, die aus der Arbeitslosigkeit heraus entstanden sind
• Betriebe von Frauen und Menschen mit Migrationshintergrund

Das Leasing ist ein Dauermietverhältnis und eignet sich für Geräte, Fahrzeuge und Maschinen. Geleaste Güter erscheinen nicht im Anlagevermögen.

Beim partiarischen Darlehen wird die Zinszahlung durch eine Beteiligung am Gewinn und Verlust des Unternehmens ersetzt – ähnlich einer stillen Beteiligung.

Ein gewisses Grundkapital für Ihre Selbstständigkeit macht vieles für Sie einfacher:

• Liegt Ihr Finanzierungsbedarf bei einer überschaubaren Summe, kann dies häufig aus Eigenkapital finanziert werden. Der Vorteil liegt auf der Hand: Im Falle des Scheiterns bleiben Sie nicht auf Restschulden sitzen.
• Eigenkapital erleichtert die Gespräche mit Ihrer Bank, wenn es um die Aufnahme eines Darlehens geht. Sofern zudem Ihr Gesamtkonzept überzeugt, steht einem Bankkredit nichts im Wege.

Wenn die geniale Idee da ist, aber das nötige Kleingeld fehlt und Sicherheiten für die Bank auch nicht vorhanden sind, ergibt es Sinn auf Crowdfunding zu setzen. Vor allem bei Start-ups profitieren häufig alle Beteiligte von dieser Finanzierungsform. Außerdem kommt beim Crowdfunding Ihre Idee auf den Prüfstand: Und Sie bemerken schnell, ob Ihre Gründungsidee auch bei der Masse auf Zustimmung stößt.

Folgende Fragen interessieren Ihre Geldgeber:

• Welche Geschäftsidee steckt dahinter und was ist das Besondere an Ihrem Vorhaben?
• Welches Knowhow können Sie vorweisen?
• Welche Vertriebs- und Marketingstrategien sind geplant?
• Wie wird das Unternehmen aufgebaut?
• Welche Chancen und Risiken birgt das Vorhaben?
• Wie soll die Gründung finanziert werden?

Der Finanzierungsplan als Teil Ihres Business-Plans zeigt auf, wie Sie die Finanzierung Ihrer Selbstständigkeit sicherstellen möchten. Hier beschreiben Sie, für welche Form der Finanzierung Sie sich warum entschieden haben und wie sich das Verhältnis von Eigenkapital zu Fremdkapital gestaltet. Ziel des Finanzierungsplans ist eine gesunde Mischung zwischen Eigen- und Fremdkapital, die Ihre Kapitalgeber überzeugt. Ihre Gründungsfinanzierung muss dabei so gestaltet sein, dass sie ihren kompletten Kapitalbedarf plus einen Puffer abdeckt.

Den notwendigen Kapitalbedarf zu decken, gehört mit Sicherheit zu den größten Hürden und Herausforderungen auf dem Weg zur Selbstständigkeit. Ein gut ausgearbeiteter Businessplan ist dabei der Schlüssel, um Zugriff auf verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten zu bekommen. Vor allem, wenn Sie nicht genug Eigenkapital mitbringen und auf eine Fremdfinanzierung angewiesen sind, müssen Sie Ihre potenziellen Geldgeber von Ihrer Geschäftsidee überzeugen. Für die Finanzierung stehen je nach Kapitalbedarf unterschiedliche Möglichkeiten zur Verfügung und entsprechende Förderprogramme sollten Sie nutzen. Sprechen Sie uns an, wenn Sie eine Selbstständigkeit planen. Wir beraten Sie in einer Filiale Ihrer Wahl ausführlich über Finanzierungsmodell und unterstützen Sie gerne, damit Ihr Traum von der Selbstständigkeit Wirklichkeit wird.