Zeit, was zu bewegen.

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Die Commerzbank für Unternehmerkunden

Wir sind der festen Überzeugung, dass die Basis einer guten Geschäftsbeziehung zu uns als Bank im persönlichen Austausch liegt. Daher haben wir spezielle Beratungsformate für Unternehmen entwickelt und hören Ihnen zu.

Was Sie erhalten

• Strukturierte Analyse Ihres Geschäftsmodell nach Business Model Canvas oder entlang der Wertschöpfungskette (abhängig von Ihrer Branche)
• Impulse aus Marktveränderungen
• Identifikation der Schlüsselfaktoren und nötigem Kapitalbedarf
• Klare Handlungsempfehlungen für Ihre Finanzen zur Optimierung Ihres Nutzenversprechens an Ihre Kunden und hinsichtlich einer gesicherten Zukunftsaufstellung

ZukunftsDialog – so gehen wir vor:

1. Im ersten Schritt wollen wir Ihr Geschäftsmodell verstehen. Dazu hören wir Ihnen genau zu und erfassen Ihre Geschäftstätigkeit. Wir orientieren uns dabei an dem Businessmodell Canvas oder an Ihrer Wertschöpfungskette, das heißt, wir fragen z.B. nach Ihrem Nutzenversprechen, Kundenbeziehungen, Produktion, Lieferantenstruktur.
2. Nach den Erläuterungen Ihres Geschäftsmodells geben wir Ihnen Feedback über unsere Erkenntnisse hinsichtlich finanzieller, strategischer Handlungsfelder. Zusätzlich informieren wir über Marktveränderungen und bewerten mit Ihnen die Relevanz für Ihr Unternehmen.
3. Schließlich gilt es zu den identifizierten Handlungsfeldern, Ziele und Maßnahmen zu vereinbaren. Dabei legen wir Wert auf pragmatische und realistische Vorhaben.

Neben den rein betrieblichen Finanzen wird nach unserer Erfahrung die Abhängigkeit sowie das Zusammenspiel von geschäftlichen und privaten Finanzen oft unterschätzt. Daher erhalten Sie auf Wunsch auch eine ganzheitliche Betrachtung Ihrer Finanzen.

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Geschäftlicher Zahlungsverkehr

Abhängig von Ihrer Branche, Ihrer Unternehmensgröße und Ihrer betrieblichen Organisation haben Sie ganz unterschiedliche Anforderungen, z.B. an Ihre Liquiditätssteuerung, wie Ihre Kunden Sie bezahlen oder wie Sie Ihre Buchhaltung führen. Wir bieten für jeden das passende Konto und Lösungsalternativen für Ihren individuellen Zahlungsverkehr.

Das passende Kontomodell

Wir bieten Ihnen eine Vielzahl von Kontomodellen, damit Sie das für Ihren Bedarf passende wählen können. Alle Modelle bieten Ihnen den vollen Leistungsumfang der Commerzbank. Sie entscheiden, was für Sie am passendsten ist: ein niedriger Grundpreis oder umfangreiche Inklusivleistungen. Natürlich können Sie als Kontoinhaber auch jederzeit von einem zum anderen Modell wechseln.

Digitale Bankinglösungen

Wie bei der Kontoauswahl bieten wir auch für das Banking unterschiedliche Kanäle. Sie sind selbstständig – dann bevorzugen Sie möglicherweise das Banking mit der App oder Online Banking, um z.B. schnell und einfach Zahlungseingänge zu sehen. Oder Sie führen ein Unternehmen mit 100 Angestellten und einer eigenen Buchhaltungsabteilung. Dann sind Electronic-Banking-Lösungen mit einer Bankingsoftware wie StarMoney passend.

Multibankfähiges Zahlungsmanagement

Sie haben den Bedarf, Ihre Zahlungsströme über mehrere Konten im In- und Ausland zu managen. Unsere Online-Anwendung Global Payment Plus (GPP) ermöglicht eine einfache Verwaltung all Ihrer Bankkonten. Sie können hiermit Ihren gesamten Zahlungsverkehr managen und Kontoinformationen, auch von Drittbanken, verarbeiten. Ihr Zugang zu Global Payment Plus ist unkompliziert mit den aktuellen Browsern von Google und Microsoft möglich. Über GPP können Sie zudem sämtliche Zahlungsarten im nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr beauftragen.

Kreditkarten

Wir bieten Unternehmen unterschiedliche Kreditkarten von Mastercard. Mit der Business Card Premium Debit erhalten Selbstständige und Unternehmen eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung. Mit der Business Card Classic haben Sie die klassischen Zins- und Liquiditätsvorteile einer Kreditkarte. Mit den Business Card Premium-Kreditkarten können Sie zudem individuelle Zahlungsrahmen für Ihre Mitarbeiter festlegen und Sie erhalten sogar eine Umsatzrückvergütung. Die Business Card Classic und die Business Card Premium setzen dafür eine Bonitätsprüfung voraus.

Bargeldversorgung

Zur Bargeldversorgung stehen Ihnen die Geldautomaten der Cash Group deutschlandweit zur Verfügung. Bargeldeinzahlungen sind an entsprechenden Geldautomaten, unseren Filialen und Selbstbedienungsstellen ebenfalls möglich. Zudem bieten wir Unternehmern über unser Tochterunternehmen Soltrx Transaction Services Bargeldversorgung und Bargeldentsorgung, also die Lieferung und Abholung von Münzen und Notengeld an.

Bezahlsysteme

Kartenterminals für bargeldloses Bezahlen

Ihre Kunden sollen bei Ihnen mit Karte bezahlen können. Dafür bieten wir Ihnen gemeinsam mit unserem Partner interessante Angebotspakete für stationäre und mobile Terminals. Profitieren Sie dabei von attraktiven Inklusivleistungen und schnellem Service im Reparaturfall.

Giropay – Bezahllösung für Ihren Online-Handel

Sie betreiben einen Online-Shop. Hier ist ein relevanter Wettbewerbsvorteil, viele Bezahllösungen anzubieten. Mit Giropay bieten Sie Ihren Kunden das Bezahlen mit „EC-Karte“ an und profitieren dabei von einem Bezahlstandard mit Zahlungsgarantie.

Einbindung von Steuerberater und Service Rechenzentren

Ihr Geschäft erfordert, dass Dritten Finanzinformationen elektronisch übermittelt werden, z.B. wenn Ihr Steuerberater Ihre Buchhaltung führt oder wenn Sie Service-Rechenzentren z.B. für die Übermittlung von Zahlungsaufträgen aus Kartenterminals einbinden müssen. Auch hierfür bieten wir Ihnen professionelle Lösungen.

Privater Zahlungsverkehr

Wir unterstützen auch Ihren privaten Kontobedarf. Auch hierfür bieten wir eine große Auswahl an Lösungen. Als Inhaber eines Geschäftskontos erhalten Sie zudem das private Commerzbank PremiumKonto ein Jahr lang kostenfrei.

Von einfachen Bankinglösungen bis hin zu professionellen Zahlungsmanagementinstrumenten sind wir für da.

Bei Interesse beraten wir Sie gern.

Liquidität ist essenziell für jedes Unternehmen. Ganz gleich, ob es um den Ausgleich von Finanzierungsspitzen oder um langfristige Investitionen geht, wir unterstützen Sie mit den passenden Finanzierungslösungen:

Gewerbekredit – für finanzielle Flexibilität

Mit einer Kreditlinie auf Ihrem Commerzbank Geschäftskonto können Sie Betriebsmittel wie z.B. Löhne, Energieeinkauf finanzieren. So können Sie Finanzierungsspitzen einfach meistern und sichern Ihre Liquidität.

Modernisieren & Expandieren

Für Wachstums- und Modernisierungsideen wie zum Beispiel Expansionsvorhaben oder gewerbliche Immobilien eignet sich in der Regel das Investitionsdarlehen als klassische Fremdkapitalfinanzierung. Bei entsprechender Bonität können unsere Unternehmenskundenberater darüber sofort entscheiden. So können Sie schnell und einfach Kapitalbedarf decken. Passend zum Verwendungszweck binden wir auch Förderkredite z.B. der KfW mit ein.

Leasing – die Finanzierungsalternative

Mit Leasing steht Ihnen eine eigenkapitalschonende Finanzierungsalternative für die Finanzierung von Objekten zur Verfügung. Dies realisieren wir mit unserem erfahrenen Leasingpartner Commerz Real. Leasing eignet sich auch für kleinere Anschaffungen ab 5.000 Euro. In der Vertragsgestaltung sind wir sehr flexibel – wir bieten klassisches Leasing, Mietkauf und Sale-and-Lease-back-Varianten.

Avale – Bürgschaft & Garantie

Mit Avalen schonen Sie die eigene Liquidität und können Vertragspartner effektiv gegen Risiken absichern. Als Commerzbank bieten wir Ihnen maßgeschneiderte Avale sowie national als auch im internationalen Geschäft.

Interesse an unseren Finanzierungsangeboten? Vereinbaren Sie einfach einen Termin.

Die Expansion und die Nutzung von Auslandsmärkten sorgen für neue Impulse, sie erfordern aber auch besondere Expertise. Die Commerzbank ist eine der führenden Banken im deutschen Außenhandel und unterstützt Unternehmen. So ist die Commerzbank außerhalb Deutschlands in knapp 50 Ländern vor Ort. Zusätzlich steht Unternehmen ein dichtes Netz an Korrespondenzbanken zur Verfügung.

Absicherung von Auslandsrisiken

Dokumentärer Zahlungsverkehr zur Absicherung von Risiken

Internationale Märkte eröffnen neue Perspektiven und Chancen. Gleichzeitig können viele Faktoren wie fremde Gesetze, kulturelle Unterschiede oder schwankende Währungen die Geschäftsbeziehungen und auch das Geschäftsergebnis entscheidend beeinflussen. Wir stellen unseren Kunden für einen reibungslosen Ablauf der grenzüberschreitenden Geschäfte die passenden Sicherungsinstrumente zur Verfügung.

Inkasso

Ein Dokumenteninkasso eignet sich vor allem für jene Auslandsgeschäfte, bei denen Exporteure und Importeure bereits eine vertrauensvolle Geschäftsbeziehung zueinander haben. Die Bank agiert dabei lediglich als Treuhänder: Im Rahmen eines Inkassoauftrags übergibt der Exporteur der Commerzbank die Exportdokumente mit der Weisung, diese Dokumente dem Importeur nur dann auszuhändigen, wenn dieser im Gegenzug bezahlt oder einen Wechsel akzeptiert.

Akkreditiv

Akkreditive bieten Ihnen die sicherste Form der Zahlungsabwicklung im internationalen Geschäft. Nicht immer ist für den Exporteur die Vorauszahlung durchzusetzen. Hier hilft das Dokumentenakkreditiv. Beim Akkreditiv gibt die Bank des Importeurs gegenüber dem Exporteur ein abstraktes Zahlungsversprechen. Im Gegenzug müssen einwandfreie Dokumente eingereicht werden, welche das Liefer- und Qualitätsrisiko des Importeurs minimieren.

Auslandsaval

Auslandsavale sichern vertraglich zugesagte Leistungen ab und sorgen so für einen reibungslosen Ablauf im internationalen Geschäft. Mit unseren Auslandsavalen geben Unternehmen ihren Partnern im Außenhandel eine Sicherheit.

Devisenhandel – FX Live Trader

Zur Sicherung der Wettbewerbsfähigkeit ermöglichen wir unseren Unternehmern ein individuelles Währungsmanagement und den Zugang zu den Risikomanagementinstrumenten des Devisenmarktes. Mit unserer Online-Handelsplattform FX Live Trader setzten wir neue Maßstäbe im Realtime-Devisenhandel. Sie bietet Ihnen werktags rund um die Uhr aktuelle Informationen, detaillierte Analysen und Zugang zu den Preisen von mehr als 100 Währungspaaren.

Und alle, die in internationalen Märkten tätig sind oder ihre Geschäftstätigkeit auf Auslandsmärkte ausweiten wollen, unterstützen wir gern mit unserer Expertise und unserer Erfahrung.

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Die Commerzbank gehört bereits jetzt zu den 100 nachhaltigsten Unternehmen¹ der Welt, im Branchenvergleich sogar zu den Top 10 der nachhaltigsten Banken¹ weltweit. Daher ist es für uns selbstverständlich, unsere Unternehmenskunden mit Leistungen zu unterstützen, CO2-Ziele zu erreichen. Mit nachhaltigen Investitionslösungen sowie mit Kooperationen zu Partnern, die sie bei der Umsetzung unterstützen können.

Nachhaltig investieren

Den Energieverbrauch zu senken und auf alternative Energien umzustellen wird immer wichtiger. Aber auch ökonomische und nachhaltige Investitionen sind für Unternehmen relevant. So erzielen kleine und mittlere Unternehmen mit entsprechenden Aktivitäten höhere Gewinne. Mit dem KlimaDarlehen bieten wir unseren Kunden ein nachhaltiges Investitionsdarlehen für Maßnahmen, die der Reduktion von CO2 dienen, wie z.B. der Erwerb von Elektro- und Wasserstoff Fahrzeugen. Im Rahmen dieses Darlehen geben wir Ihnen die Sicherheit, dass Ihre Vorhaben den ESG-Kriterien entsprechen.

CO2-Status kennen und Klimaziele erreichen

Den Energieverbrauch zu senken und auf alternative Energien umzustellen, wird immer wichtiger. Aber auch ökonomische und nachhaltige Investitionen sind für Unternehmen relevant. Mit dem KlimaDarlehen bieten wir unseren Kunden ein nachhaltiges Investitionsdarlehen für Maßnahmen, die der Reduktion von CO2 dienen, wie z.B. der Erwerb von Elektro- und Wasserstofffahrzeugen. Im Rahmen dieses Darlehens geben wir Ihnen die Sicherheit, dass Ihre Vorhaben den ESG-Kriterien entsprechen.

Privat in Nachhaltigkeit investieren.

Sollten Sie auch privat nachhaltig investieren wollen, z.B. für eine Photovoltaikanlage auf Ihrem Eigenheim, unterstützen wir Sie ebenfalls mit spezifischen Finanzierungslösungen.

„Nachhaltigkeit bedeutet Chance und Verpflichtung zugleich – wir stehen dabei an der Seite unserer Unternehmenskunden und wollen diesen für die anstehende Transformation die nachhaltig besten Lösungen bieten.“

Guido Groß, Bereichsvorstand Unternehmerkunden

Interesse an nachhaltigen Investitionen?

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Die Bedrohungslage durch Cyber-Crime steigt. Wir unterstützen Unternehmen einerseits bei präventiven Abwehrmaßnahmen und bieten darüber hinaus mit unserem Partner Allianz eine Lösung zur Absicherung im Schadensfall.

Präventive Abwehrmaßnahmen

Cyber-Crime hat viele Erscheinungsformen wie z.B. Account-Takeover, Phishing, Ransomware, Social Engineering u.v.m. Eine wichtige Abwehrmaßnahme ist es, Mitarbeiter für das Thema zu sensibilisieren, um mögliche kriminelle Eintrittspforten zu minimieren. Dazu bieten wir unseren Kunden eine E-Learning-Plattform für Mitarbeiter als auch einen Vor-Ort-Vortrag unseres Spezialisten für Betrugsbekämpfung.

Absicherung gegen Cyber-Risiken

Absolute Sicherheit im Netz gibt es nicht. Zusammen mit unserem Partner bieten wir daher eine Cyber-Schutz-Versicherung. Diese übernimmt Kosten im Schadensfall, aber auch Serviceleistungen wie Mitarbeiterschulungen und Präventivberatung.

Passgenaue Cyber Sicherheitslösungen

Unser Kooperationspartner BOSCH CyberCompare analysiert mit Ihnen gemeinsam den Status Ihrer Cybersicherheit und unterstützt Sie bei der Auswahl kostengünstiger und passgenauer Lösungen.

Für das Unternehmen werden Risiken immer wieder aufs Neue bewertet und denen wird bestmöglich vorgebeugt. Dagegen wird die Vorsorge für die eigene Person häufig unterschätzt. Das kann schnell, z.B. im Fall einer Berufsunfähigkeit, existenzbedrohend werden. Wir bieten Ihnen daher mit unserem Partner Allianz Versicherung umfassende Lösungen für Ihren privaten und geschäftlichen Bedarf.

Private Vorsorge

Selbständige und Unternehmer beziehen meist keine oder nur eine geringe gesetzliche Rente aus möglichen Jahren der angestellten Tätigkeit. Auch Branchen, die über Versorgungswerke Rentenansprüche haben, sind damit in den wenigsten Fällen ausreichend aufgestellt. Mit einer ganzheitlichen Beratung bieten wir Ihnen Lösungen, zum einen steuerliche Vorteile zu nutzen, zum anderen über die Allianz Basis Rente als auch über Allianz-Produkte sicher Vermögen aufzubauen. Dabei berücksichtigen wir auch nötige Absicherungen für Sie und Ihre Familie bei Berufsunfähigkeit.

Absicherung des Unternehmens

Sie wollen Ihr Unternehmen und Ihre Investitionen abgesichert wissen. Von der Betriebshaftpflicht über Firmensachversicherungen, Betriebsausfallversicherungen, Inhaltsversicherungen bis zum Firmenrechtsschutz können wir umfassende Lösungen für Ihren individuellen Bedarf bieten.

Absicherung Ihrer Mitarbeiter

Als Arbeitgeber wollen Sie für Ihre Mitarbeiter attraktiv sein. Gleichzeitig sind Sie auch gesetzlich verpflichtet, eine betriebliche Altersversorgung anzubieten. Wir unterstützen Sie und Ihre Mitarbeiter dabei, dies umzusetzen.

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Unternehmer investieren ihr Kapital häufig in ihr Geschäft. Basierend auf dem Diversifikationsgedanken empfiehlt es sich, neben Ihren Unternehmensfinanzen und den nötigen Absicherungen auch den Aufbau und die Sicherung Ihres privaten Vermögens von Anfang an im Auge zu haben.

Aktive Anleger

Aktiven Anlegern bieten wir umfassende, aktuelle Finanzinformationen sowie professionelle Depotlösungen. Diese reichen von einer Depotlösung, über die sie digital eigenständig handeln, bis hin zum PremiumDepot. Das PremiumDepot ist ideal für aktive Anlagen, zu denen zusätzliche Beratung gewünscht wird. Hierbei kann aus einer Vielzahl von Produkten wie Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs und Zertifikaten ausgewählt werden. Ihr Berater behält Ihr Depot stets im Auge und hält regelmäßigen Kontakt zu Ihnen. So können jederzeit Depotanpassungen unter Berücksichtigung Ihres persönlichen Chance-Risiko-Profils vorgenommen werden. Hierzu kann Ihr Berater auf über 10.000 votierte Produkte, verschiedene Musterportfolios und umfangreiche Analysen der Produkt- und Kapitalmarktexperten der Commerzbank zugreifen.

Geldanlage für Starter

Sie wollen am Kapitalmarkt investiert sein, haben aber keine Zeit, sich selbst darum zu kümmern.

Hierfür bieten wir Ihnen mit money mate einen einfachen und günstigen Einstieg – ohne großes Vorwissen und schon für kleinste Anlagebeträge. Gemeinsam mit Ihnen finden wir heraus, welcher Anlagetyp Sie sind, und empfehlen Ihnen einen der vier weltweit anlegenden money mate-Fonds.

Professionelle Vermögensverwaltung

Sie haben bereits Vermögen aufgebaut und brauchen Expertise, dieses zu sichern und weiterzuvermehren. Hierfür bieten wir Ihnen unsere professionelle Vermögensverwaltung ab einer Anlagesumme von 250.000 Euro. Gemeinsam mit Ihrem persönlichen Ansprechpartner entwickeln wir die passende Investmentstrategie und nutzen die gesamte Bandbreite der Gestaltungsmöglichkeiten für die Verwaltung Ihres Vermögens und die Erreichung Ihrer Ziele. Wir übernehmen die Umsetzung Ihrer Anlagestrategie – transparent und für Sie nachvollziehbar.

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Gründung und Nachfolge sind besondere Phasen für jeden Unternehmer. Um eine gute Idee in ein erfolgreiches Business zu wandeln, braucht es Mut und Engagement. Ein gut geführtes Unternehmen zu übergeben oder zu verkaufen, erfordert nicht weniger Einsatz. Wir unterstützen Sie hierbei mit speziellen Angeboten und Kooperationen.

Gründerportal, Gründerberatung und Gründerangebot

Vorbereiten und Starten: In unserem Gründerportal liefern wir Orientierung sowie Checklisten, Vorlagen, Ansprechpartner und Tipps für die einzelnen Schritte der Gründung. Um Ihnen den Start zu erleichtern, bieten wir Gründern ein spezifisches Gründerangebot: ein Geschäftskonto mit 2 Jahren Rabatt auf den Grundpreis sowie eine Business-Kreditkarte (Business Card Premium Debit), die Sie ohne Bonitätsprüfung beziehen.

Nachfolgeberatung

Eine gut geplante Nachfolge sichert die Zukunft Ihres Unternehmens und Ihre finanzielle Unabhängigkeit. Der Schlüssel dazu liegt in einer frühzeitigen Auseinandersetzung mit dem Thema. Wir bieten unseren Kunden dazu eine kompetente Nachfolgeberatung sowie einen Unternehmenswertrechner. Im Falle eines Verkaufs unterstützen wir Unternehmen zudem mit einer Nachfolgefinanzierung.

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